Blog de Indicadores de Desempeño Social

Adaptarse a un ambiente en cambio: Fonkoze, servicios no financieros y el terremoto en Haití

Escrito por: Katherine Oglietti y Mike Krell

 

 Programa de alfabetización de Fonkoze en acción

Entrevista con:
Myriam Narcisse, Directora, Programa de Alfabetización y Educación, Fonkoze

A menudo, las instituciones de microfinanzas (IMFs) deben enfrentarse con la necesidad de adaptarse a condiciones que están fuera de su control. Para asegurar tanto su supervivencia como el bienestar de sus clientes, las IMFs deben alterar a veces los servicios que proporcionan en respuesta a situaciones inesperadas. Quizás el caso más representativo ha sido el de Haití tras el terremoto de enero. Hablamos con Myriam Narcisse, de Fonkoze, quien nos puso al día sobre cómo su institución se ha adaptado a la situación en Haití. Hablamos también del modo en que Fonkoze ha adaptado su programa de alfabetización para satisfacer las necesidades únicas de sus clientes.

MIX: ¿De qué forma han cambiado las necesidades de sus clientes tras el terremoto que devastó Haití en enero? ¿Dónde es más factible que las instituciones de microfinanzas (IMFs) puedan asistir a sus clientes?

Sra. Narcisse: El reciente terremoto ha cambiado las necesidades de nuestros clientes de manera significativa. Las instituciones de microfinanzas pueden asistir en algunas de estas necesidades, pero no en todas. Una forma obvia en la que las necesidades de los clientes han cambiado se ve en el mayor sentido de vulnerabilidad frente a los peligros relacionados con la meteorología. Dar formación a los clientes en reducción de riesgo de desastres –cómo identificar y afrontar la vulnerabilidad de la familia o el negocio frente al tiempo- es una forma importante en la que las IMFs pueden ayudar. Otra es a través de los seguros de catástrofes. Del mismo modo en que Fonkoze introdujo los microseguros de vida cuando se vio que la muerte era un importante factor de descapitalización para nuestros clientes, un nuevo producto de seguros ayudará a mitigar las consecuencias de los desastres en el proceso de nuestros clientes para salir de la pobreza.

Otra forma en que las IMFs pueden ayudar es asistiendo a los clientes en su ajuste a unas condiciones de mercado que han cambiado tras el terremoto. Pueden trabajar también para aumentar la conciencia de los clientes sobre la importancia de métodos seguros de construcción y de mantenimiento regular. Vemos que éste es un momento crucial para aumentar el espíritu empresarial de los jóvenes, y creemos que será fructífero que las IMFs investiguen cómo pueden echar una mano en este tema. Para acabar, las IMFs pueden ayudar a satisfacer la necesidad de una mayor educación sobre la salud.

Sin embargo, las IMFs no están bien situadas para satisfacer otras necesidades, que incluyen un sistema apropiado de alarma de desastres, mayor acceso a las escuelas, estructuras estatales descentralizadas y un mayor acceso a servicios básicos como agua potable, saneamiento y sanidad.

Servicios no financieros: la experiencia de Initiative Development Ghana

Escrito por: Katherine Oglietti y Mike Krell

Una clienta de ID-Ghana y sus cerámicas

Entrevista con:
Godknows Kporha, Gerente de la misión social, Initiative Development Ghana

En respuesta al rápido crecimiento de la población en la capital de Ghana, a la que contribuye un gran número de migrantes de zonas rurales, Initiative Development Ghana (ID-Ghana) ofrece sus servicios financieros y no financieros a zonas necesitadas de Accra. Su enfoque es dirigirse a los barrios urbanos más pobres para construir una economíaa más inclusiva. Ofrece una combinación que incluye no sólo crédito, sino también ahorros, seguros y formación, en la opinión de que los microcréditos son relevantes, pero son un método incompleto para responder de forma efectiva al problema global de la pobreza.

MIX: En el Informe de Desempeño Social de ID-Ghana, señalan que ofrecen formación en educación de adultos, así como otros servicios no financieros. ¿Qué áreas de aprendizaje cubren estas sesiones? ¿Cuántos de sus clientes participan en ellas? ¿Han realizado alguna evaluación sobre si los clientes han incorporado en sus vidas diarias lo que han aprendido?

Kporha: Nuestra formación se enmarca en dos áreas principales: empresarial y social. En nuestra formación empresarial, cubrimos temas tales como los costes y precios, la atención al cliente, identificación de oportunidades de negocio, archivo de datos y gestión del crédito. Los temas sociales incluyen la higiene personal, seguro nacional de salud, violencia doméstica, y prevención y gestión de la malaria. Estas sesiones se han integrado en la metodología para nuestro nuevo producto de crédito a grupos, Onipa Nua, y son obligatorias para los “socios” (es decir, los clientes).

 

Seguimos muy de cerca la asistencia a estas sesiones. En marzo de 2010, 3.249 personas recibieron formación de ID-Ghana, de un total de 3.991 prestatarios activos. Y, mientras no hemos llevado a cabo una evaluación de impacto del nuevo sistema de formación, la evidencia anecdótica sugiere que estas sesiones tienen un resultado positivo para nuestros socios. Creemos que estas sesiones han equipado a los socios con habilidades y conocimientos muy necesarios en relación con la gestión efectiva de los préstamos, entre otras cosas, y que esto se ha reflejado en una tasa mucho mayor de devolución de los préstamos.

“Cumpliendo la Promesa: Manejando el Desempeño Social”

Escrito por: Taea Calcut

¿Qué es la gestión del desempeño social (GDS)?, ¿Por qué es importante?, y ¿Cómo implementar la GDS dentro de las instituciones de microfinanzas (IMFs)? “Cumpliendo la Promesa: Manejando de Desempeño Social”, un filme corto creado por Imp-Act Consortium, responde estas preguntas mientras que va compartiendo la historia de dos IMFs – la Small Enterprise Foundation en Sudáfrica y AMK  en Camboya – comprometido en sólidas prácticas de GDS. Las respuestas sobre el filme son bienvenidas en la sección de comentarios más abajo.

Nuevos Recursos para la Gestión de Desempeño Social del Imp-Act Consortium

Escrito por:

Veronika Thiel, Consultora en Microfinanzas

El objetivo principal de las microfinanzas ha sido siempre ayudar a la población a salir de la pobreza a través de la provisión de servicios financieros a personas quienes previamente se pensaba no eran "bancables". Después de un periodo de crecimiento y de éxitos consecutivos, ha habido una tendencia a una mayor atención hacia la sostenibilidad financiera de las instituciones de microfinanzas (IMFs), en lugar del impacto social que están creando. Ha habido la suposición que una organización financieramente viable está automáticamente creando beneficiosos resultados sociales. Siguiendo una serie de artículos e investigaciones académicas que resaltan serios problemas con el sobreendeudamiento y con la destrucción de ahorros en ciertos contextos, el sector de microfinanzas está siendo desafiado en revisar su enfoque de cumplir efectivamente su misión social. La viabilidad financiera necesita ser vista nuevamente por lo que es – un medio para lograr un fin más que un fin en sí mismo-. El logro de los resultados sociales no es un efecto secundario automático por tener una organización financieramente viable - la gestión de desempeño social –GDS (SPM por sus siglas en inglés) necesita tomar el centro de la atención.

En otras palabras, las microfinanzas necesitan un enfoque del desempeño social que mida y monitoree el impacto social del trabajo de las organizaciones que tiene en la vida de sus clientes y las comunidades que operan ahí. ¿Las organizaciones ayudan o dificultan? ¿Ellos alcanzan a los clientes que buscan alcanzar? ¿Sus productos ayudan a los clientes a alcanzar sus objetivos? ¿Están las IMFs creando un legado duradero o ellas están destruyendo los activos existentes de forma no intencionada? Para averiguarlo, las IMFs tienen que estar en consonancia con los indicadores sociales como lo están con los financieros. Por considerar la gestión de desempeño social en toda la organización, ellos pueden asegurar el registro del desempeño social y financiero- en una manera positiva

El Imp-Act Consortium, una asociación de nueve organizaciones que operan en todo el mundo, ha demostrado en los últimos 10 años que más IMFs pueden mejorar sus servicios con cambios relativamente pequeños y accesibles, y que el desempeño social requiere ser integrado en  la gestión de las metas sociales a ser alcanzadas. Su trabajo ha promovido la consideración de la GDS dentro de las microfinanzas al proporcionar orientación práctica y la investigación de cómo hacerlo. La idea subyacente del matrimonio entre los resultados sociales y financieros para ayudar a las IMFs a cumplir sus promesas está también reflejadas en una serie de principios para la GDS respaldados por el Grupo de Trabajo de Desempeño Social en junio del 2008. Más de 75 IMFs ya han firmado estos principios.

Apoyar los Indicadores de Desempeño Financiero: ¿qué podemos aprender de los esfuerzos en Desempeño Social?

Post invitado por:
Drew Tulchin, Socio gerente, Social Enterprise Associates
Leah Nedderman, Consultora

La mayor parte de quienes abogan por el desempeño social admiten que los indicadores de desempeño financiero son más reconocidos que los indicadores de desempeño social. El valor financiero se considera menos subjetivo y las medidas financieras se utilizan más ampliamente. Por ejemplo, el director general de una institución de microfinanzas (IMF) con más probabilidad seguirá e informará sobre la rentabilidad del capital (ROE) que el avance fuera de la pobreza de los clientes. El banco central de un país tendrá, con mayor probabilidad, los requisitos de la cartera en riesgo (PAR) que los de protección del cliente, al evaluar el éxito de una institución que está siendo regulada.

Sin embargo, aquéllos de nosotros que promovemos los estándares de desempeño financiero aún encontramos considerables desafíos cuando animamos revisar y adoptar nuevos estándares financieros, especialmente dado que hay en marcha una revisión y actualización hacia los estándares actuales.

¿Qué se puede aprender del trabajo de los promotores de desempeño social, especialmente en cuanto a presentar mensajes bien definidos y coherentes para llegar a los grupos involucrados?

Primero, el reto: El SEEP Network, una asociación de miembros internacionales con sede en Washington, DC, ha puesto en marcha una revisión del Marco SEEP para información, análisis y monitoreo, una herramienta para que IMFs y otros interesados generen información financiera comparable y aceptada internacionalmente. La iniciativa de estándares de información para la industria de las microfinanzas (Microfinance Industry Reporting Standards Initiative) es un mecanismo formal para mantener y actualizar los estándares. Es la primera actualización que se realiza en seis años.