Blog de Indicadores de Desempeño Social

Proyecto MISION II: Apoyando las IMF de América Latina y Africa en la GDS

Publicado por: Jack Burga

Director, Proyecto Mision II, Catholic Relief Services (CRS)

El proyecto MISION empezó su actividades hacia fines del año 2007. Este proyecto es producto de una alianza entre Catholic Relief Services y dos redes nacionales COPEME en Perú y ASOMIF en Nicaragua con el apoyo de la Fundación Ford. La finalidad del proyecto es apoyar a las instituciones de microfinanzas (IMF) a generar sus sistemas de gestión de desempeño social, como medio para llegar en mejores condiciones a los pobres extremos, muy pobres y marginados de los servicios financieros.

En la primera fase del proyecto se tomó conocimiento y se adaptó y generó nuevas herramientas para apoyar a las instituciones (8 en total). En esta primera fase el proyecto probó sus adaptaciones en diferentes tipos de instituciones tanto reguladas como no reguladas, tanto en zonas rurales como urbanas y periurbanas. El proyecto al cabo de dos años logró demostrar que es posible generar sistemas de desempeño social en las IMF, sin generar distorsiones en la parte financiera y que por el contrario, que el mejorar la objetividad social ayuda a tener una mejor definición del mercado, de los productos y por tanto una mayor efectividad y eficiencia en los resultados financieros.

Gestión del Desempeño Social: Una Respuesta a Tres Preocupaciones de las Microfinanzas

Publicado por: Tomás Rodríguez Alas

Coordinador del Programa MISION de la Red Centroamericana de Microfinanzas (REDCAMIF).

En la actualidad hay tres fenómenos que ocupan la atención de muchas instituciones de microfinanzas y de sus asociaciones gremiales en Centroamérica, a saber: 

• los intentos de regulación de la actividad de microfinanzas por los diferentes gobiernos
• la disminución de recursos por parte de un buen número de financiadores debido a la crisis financiera
• los problemas de pago de los clientes derivados de la misma crisis

Regulación de las Microfinanzas

Frente a los intentos de regular las operaciones de microfinanzas, las instituciones y sus gremios no se oponen al hecho de que exista una legislación para el sector, más bien eso resulta positivo en términos de hacer más transparentes los procesos y de dar mayor seguridad en las operaciones a las clientes y a las mismas instituciones. El punto de conflicto, en la mayor parte de los países, son los parámetros con los que se quiere regular las operaciones de microfinanzas, generalmente atendiendo a las normas prudenciales que se aplican a la banca tradicional.

Las instituciones de microfinanzas piden adecuar esas normas a la realidad de los segmentos de mercado que atienden. Se apela a la naturaleza social de sus orígenes, a que su población meta son sectores sociales desatendidos por la banca tradicional, gente pobre, mujeres, campesinos, propietarios de micro y pequeñas empresas, además se argumenta correctamente que los servicios de microfinanzas contribuyen a la reducción de la pobreza y al desarrollo económico de los sectores que atiende. 

Buenas Prácticas en Suministro de Información: el Papel de las Redes

Publicado por: Micol Pistelli

 MFIs afiliados con la Red Latino Americano de ACCION reciben el premio de 2009 para el Reportaje de Desempeño Social. Alcanzaron el 100% de reportaje en Desempeño Social.

La experiencia ha demostrado que las instituciones de microfinanza (IMFs) con más probabilidades de proporcionar información sobre desempeño social son las que están afiliadas a redes activas en la promoción de la gestión y estándares del desempeño social.  ACCION Network  para América Latina es la líder del grupo: el 100% de sus afiliadas ha enviado información al MIX. A nivel de países, la Asociación Nicaragüense de Instituciones de Microfinanza (ASOMIF; miembro de la Red Centroamericana de Microfinanza [REDCAMIF]) ha obtenido los mejores resultados: ¡con más de la mitad de sus afiliadas facilitando datos sobre desempeño social al MIX, Nicaragua es ahora el primer país en envío de esta información! Microfinance Center (MFC) y Sanabel también han realizado notables esfuerzos, traduciendo el informe de desempeño social del MIX en ruso y árabe, respectivamente, y promoviendo el suministro de información entre sus afiliadas. El resultado ha sido que el MIX ha recibido 42 informes de Europa del Este y Asia Central, y 20 de la región de Medio Oriente y África del Norte. Finalmente, la Red Argentina de Instituciones de Microcredito (RADIM) y Microfinance Network (MFN) también han obtenido un buen alcance, con más de la mitad de sus afiliados proporcionando datos sobre desempeño social. 

Esta semana, el Blog de Indicadores de Desempeño Social se centrará en el papel de las redes y su visión y esfuerzos para la propagación de información sobre desempeño  social y la promoción de transparencia entre sus afiliadas. Permanezcan atentos a la publicación de un post de Tomás Rodríguez Alas, Coordinador del Programa MISION para REDCAMIF.

¿Qué nos Enseñan los Informes de Desempeño Social acerca de la Medida de la Pobreza?

Publicado por: Micol Pistelli

De las más de 200 IMFs que han completado el informe sobre desempeño social hasta el momento, aproximadamente la mitad ha medido el nivel de pobreza de los nuevos clientes. Las medidas de pobreza más comunes utilizadas por estas IMFs son la renta por cápita de los hogares y los gastos por cápita de los hogares. 22 IMFs han declarado haber probado o utilizado el PPI y 15 han facilitado los resultados. Los enlaces a estos informes aparecen más abajo.
 

• Adventist Development and Relief Agency International (ADRA) – Peru
• Alternativa Solidaria Chiapas (ALSOL) – Mexico
• Association Microfinance Oued Srou (AMOS) – Morocco
• Alalay Sa Kaunlaran, Inc. (ASKI) – Philippines
• Bhartiya Samruddhi Finance Limited (BASIX) – India
• Community Economic Ventures, Inc. (CEVI) – Philippines
• ESAF Microfinance and Investments (P) Ltd (ESAF) – India
• Fondo de Desarrollo Regional (FONDESURCO) – Peru
• Fondasyon Kole Zepòl (FONKOZE) – Haiti
• Movimiento Manuela Ramos (MANUELA RAMOS) – Peru
• Asociación Fondo Nicaraguense para el Desarrollo Comunitario (PRESTANIC) – Nicaragua
• Asociación Benefica Prisma (PRISMA) – Peru
• Programas para la Mujer - Bolivia (PRO MUJER—BOL) – Bolivia
• Small Enterprise Foundation (South Africa) (SEF) – South Africa
• Sonata Finance Private Ltd (SONATA) – India

Comentarios: ¿Qué Opina Usted?

Publicado por: Taea Calcut

Tal y como dijimos en nuestro post de bienvenida, esperamos que este blog se convierta en un foro efervescente para todos los interesados en el desempeño social en microfinanza. Tanto si usted es un profesional, como un donante, inversor, académico o investigador, nos gustaría conocer su opinión. Y gracias a la magia de los gráficos de estadísticas de la página web, ¡sabemos que usted se encuentra ahí! Los temas más populares señalados en la sección de comentarios serán destacados en los posts cada viernes para mantener una discusión fluida.

Por lo tanto, asegúrese de dejar sus comentarios y háganos saber qué piensa. Para aquéllos que tengan más que comunicar, consideren aparecer como colaborador invitado en el blog. Póngase en contacto con nosotros y cuéntenos sus ideas escribiendo a spblog@themix.org.

Los Inversores Están Buscando que los IMFs Den Información Sobre Desempeño Social

Publicado por Micol Pistelli

 

En una entrevista esta semana en MicroCapital, Richard Weingarten, Director de Norwegian Microfinance Initiative (NMI), habla sobre la importancia de la evaluación del desempeño social:

“También estamos intentando ayudar a que la industria se consolide en torno a las estructuras de información sobre desempeño social desarrolladas por el Grupo de Trabajo de Desempeño Social. Nos gustaría que todos proporcionaran información a MIX Market, y estamos intentando ser muy rigurosos con nuestros directores de MIV para asegurarnos de que todas las IMFs en las que invierten facilitan información sobre desempeño social al MIX."

Se puede encontrar el texto entero en inglés aquí.

¿Quién Ha Enviado Informes desde Perú hasta el Momento?

Publicado por Micol Pistelli

• Son siete las IMF de Perú que han enviado datos sobre desempeño social al MIX hasta ahora. Se trata de ADRA, FINCA Peru, Fondesurco, MiBanco, Movimiento Manuela Ramos, PRISMA y Pro Mujer Peru.

• La clasificación social de cada uno aparece en los “archivos” de cada IMF (Imprima “Social Rating” para cada IMF).

• La mayor parte puede mostrar algunos datos sobre medida de la pobreza. ADRA, Fondesurco, Manuela Ramos y PRISMA han probado o aplicado el PPI. FINCA ha utilizado el FCAT.

Una clienta de PRISMA Peru trabajando en su maquina

Medir la Pobreza en los Clientes de Microfinanzas en Perú: la Experiencia de Microfinanzas PRISMA con el PPI™

Por Micol Pistelli

Capacitación de Facilitadores sobre el PPI™ en Perú

Entrevista con:

Diego Fernández Concha, Director de Microfinanzas PRISMA Perú
Jeff Toohig, Director de diseminación de PPI, Fundación Grameen

Cuando el Dr. Diego Fernández Concha fundó Microfinanzas PRISMA en 1994, su objetivo era combatir la pobreza y la malnutrición crónica en su país. Quince años después, a pesar del crecimiento económico reciente, Perú todavía debe hacer frente a altos niveles de pobreza. Según una encuesta representativa a nivel nacional sobre niveles de renta y de gasto llevada a cabo por la Encuesta Nacional de Hogares (ENAHO) en 2007, el 39,3% de la población del país vive por debajo de la línea de pobreza, y el 13,7% no llega a la mitad de la cantidad utilizada como línea de pobreza. Para una institución de microfinanza como PRISMA, intensamente comprometida con la población más pobre, realizar el seguimiento de los datos de pobreza de los clientes es un elemento fundamental para cerciorarse de que la institución está logrando su misión. ¿Pero cómo puede una IMF en Perú analizar datos de pobreza de forma fácil y efectiva en relación con los costos?

La Fundación Grameen desarrolló el Índice de Progresión fuera de la Pobreza™ (PPI™) para Perú en 2007, y lo actualizó en 2009; PRISMA fue una de las primeras IMFs en recibir formación sobre él. En una entrevista con Microfinance Information eXchange (MIX), el Dr. Fernández Concha y Jeff Toohig, Director de diseminación de PPI para Fundación Grameen, intercambian sus experiencias sobre el desarrollo y puesta en práctica del PPI.

Para Empezar: Medición de Pobreza

Por Micol Pistelli

Una oficial de préstamos administrando el PPI^TM a una clienta de microfinanzas de Pro Mujer

Esta semana, la pregunta que hacemos es de gran interés para muchos de los que trabajan en la industria de microfinanzas: ¿Cómo puede una IMF medir la pobreza de forma creíble y práctica? Muchas IMF muestran en su misión una gran preocupación por la pobreza, pero tan sólo unas pocas pueden dar una estimación acertada de la proporción de clientes pobres.

Los métodos estándar para medir la pobreza han resultado ser poco prácticos y problemáticos en cuanto a la recogida de datos, análisis e interpretación, y su precisión es desconocida (para saber más sobre esto, visite el apartado sobre herramientas de evaluación de la pobreza en el Mapa de Desempeño Social).

Entre los instrumentos disponibles, sin embargo, hay dos que derivan directamente de las líneas nacionales y/o internacionales de pobreza, y que han demostrado ser precisos y de sencilla utilización: la Herramienta de Evaluación de la Pobreza IRIS  (IRIS Poverty Assessment Tool (PAT)) y el Índice de Progreso fuera de la Pobreza (Progress Out of Poverty Index -PPI^TM-).

Estos instrumentos son:
• De sencilla gestión: de 5 a 10 minutos por entrevista (PPI), o de 10 a 20 minutos por entrevista (PAT)
• Eficientes en cuanto al costo: los materiales pueden obtenerse gratuitamente y su implementación tiene un bajo coste.
• Precisos: cada PAT y PPI se calibran con respecto a la encuesta de hogares representativa a nivel nacional del país en cuestión.

Esta semana, nos centraremos en el PPI: El martes entrevistaremos a la Grameen Foundation y a una IMF peruana, PRISMA, que nos hablará de esta herramienta y nos contará cómo se ha aplicado.

¿Qué tiene que ver el PPI con el Informe sobre estándares de Desempeño Social?

El informe sobre estándares de desempeño social incluye cuatro indicadores sobre medición de la pobreza y progreso para salir de ella. Una IMF que utiliza el PPI está en buenas condiciones de proporcionar información sobre estos 4 indicadores y de completar los requisitos de medición de la pobreza.

Bienvenidos al Blog de Indicadores de Desempeño Social

Por Micol Pistelli

Este blog intenta servir como plataforma para el aprendizaje e intercambio de temas relativos al desempeño social en microfinanza. Cada semana trataremos un tema distinto relacionado con la medición del desempeño social, entrevistando a actores relevantes, con el objetivo de entender mejor cómo evaluar el desempeño social de una institución de microfinanzas (IMF) y contribuir a las necesidades de información y a la mayor transparencia de la industria.

Creemos que medir el desempeño social en microfinanza no sólo es posible, sino también necesario para cualquier IMF centrada en el cliente y preocupada por cómo cumplir su cometido social. La experiencia sobre tratamiento de datos sobre desempeño social de forma rigurosa y sistemática es aún muy reciente, y queda mucho por aprender sobre esto.

Nos referimos a un proceso gradual para el que hace falta planificación estratégica, una MIS capaz de obtener la información y formación específica. No es preciso que todo ocurra de repente, pero es imperativo que la industria comprenda su relevancia y busque activamente esta información. Esperamos que este blog pueda contribuir a esta finalidad.

Clientes de Microfinanza en Nepal. Fotografia de Liz Larson (MIX).

¿Por qué establecer estándares de desempeño social en microfinanza?

Cada IMF tiene sus proprios objetivos de desarrollo, ya se trate de reducción de la pobreza, creación de empleo, desarrollo de nuevas empresas, etc… Sin embargo, independientemente de cuáles sean los objetivos sociales y la forma de la institución, hay unos indicadores estándares comunes que pueden  ayudar a una IMF a definir a quiénes quieren llegar (alcance), cómo proyectan prestar servicio a los clientes objetivo (metodología) y qué beneficios quieren crear (cambio).

El desarrollo de formas de medir el desempeño social en microfinanza ha sido, desde 2005, el centro de un Grupo de Trabajo sobre Desempeño Social (SPTF por sus cifras en inglés) que alcanza a toda esta industria. El SPTF ha desarrollado un grupo de 22 indicadores de desempeño social para evaluar cómo cada IMF adapta sus sistemas a su misión y utiliza la información sobre desempeño social para alcanzar sus propios objetivos. Estos indicadores estándares comunes son sencillos, relevantes para que una IMF realice el seguimiento, útiles para mejorar el desempeño global de la IMF, y sencillos de verificar por un actor externo.

MIX ha creado un informe que recoge y define estos indicadores, y que se envió a todas las IMF inscritas en el MIX Market en febrero de 2009. Actualmente, MIX está recogiendo datos relativos a 2008 y cerrará la recogida de datos anual en diciembre de 2009.