Por Micol Pistelli
Capacitación de Facilitadores sobre el PPI™ en Perú
Entrevista con:
Diego Fernández Concha, Director de Microfinanzas PRISMA Perú
Jeff Toohig, Director de diseminación de PPI, Fundación Grameen
Cuando el Dr. Diego Fernández Concha fundó Microfinanzas PRISMA en 1994, su objetivo era combatir la pobreza y la malnutrición crónica en su país. Quince años después, a pesar del crecimiento económico reciente, Perú todavía debe hacer frente a altos niveles de pobreza. Según una encuesta representativa a nivel nacional sobre niveles de renta y de gasto llevada a cabo por la Encuesta Nacional de Hogares (ENAHO) en 2007, el 39,3% de la población del país vive por debajo de la línea de pobreza, y el 13,7% no llega a la mitad de la cantidad utilizada como línea de pobreza. Para una institución de microfinanza como PRISMA, intensamente comprometida con la población más pobre, realizar el seguimiento de los datos de pobreza de los clientes es un elemento fundamental para cerciorarse de que la institución está logrando su misión. ¿Pero cómo puede una IMF en Perú analizar datos de pobreza de forma fácil y efectiva en relación con los costos?
La Fundación Grameen desarrolló el Índice de Progresión fuera de la Pobreza™ (PPI™) para Perú en 2007, y lo actualizó en 2009; PRISMA fue una de las primeras IMFs en recibir formación sobre él. En una entrevista con Microfinance Information eXchange (MIX), el Dr. Fernández Concha y Jeff Toohig, Director de diseminación de PPI para Fundación Grameen, intercambian sus experiencias sobre el desarrollo y puesta en práctica del PPI.
MIX: ¿Porqué decidió PRISMA implementar el PPI para el seguimiento del nivel de pobreza de sus clientes? ¿Cómo ha sido la experiencia de PRISMA con este instrumento de medida de la pobreza?
Dr. Fernández Concha: Medir los niveles de pobreza de nuestros clientes es una parte esencial de los esfuerzos que PRISMA está realizando para medir y gestionar el desempeño social de nuestra institución. El PPI está relacionado con el marco del desempeño social a diversos niveles, ya que permite evaluar los fines sociales de una institución y cómo la misión se lleva a la práctica, y realiza el seguimiento de la mejora económica de los clientes durante un plazo de tiempo.
Mi experiencia es en el sector de salud pública, en el que todo se mide y evalúa. Medir la pobreza de los clientes era algo que nos faltaba en PRISMA, porque aunque alegábamos estar trabajando con los pobres, no podíamos medir la pobreza. El PPI nos ha enseñado cómo hacerlo.
El PPI es un instrumento fácil, barato y sencillo que consiste en diez preguntas o “indicadores” de pobreza para un país determinado. Se trata de una herramienta tanto de evaluación como de toma de decisiones, ya que permite a la IMF satisfacer las necesidades de sus clientes, evaluando la probabilidad que éstos tienen de ser pobres al inicio y los cambios en su estatus a lo largo del tiempo. Se basa en una metodología estándar válida internacionalmente, respetada y auditable. Su núcleo nos permite tener transparencia de información, lo que nos permite también, compararnos con otras organizaciones de intervención sobre la pobreza.
El costo de la implementación de la herramienta de medida fue mínimo; el principal costo fue el tiempo del cliente y del responsable de créditos para la entrevista cada vez que reciben un crédito. Además, no lo vemos como un costo, sino como una inversión.
MIX: ¿Cómo se seleccionaron los indicadores para el contexto peruano? Y, más en general, ¿en qué consiste la formación para el PPI?
Sr. Toohig: El PPI se basa en una metodología universal que se aplica de forma individual a cada país. Esta metodología fue desarrollada para la Grameen Foundation por Mark Schreiner [Director de Microfinance Risk Management], con apoyo del CGAP y de la Ford Foundation. Siguiendo la metodología del diseño, el proceso para la selección de indicadores en Perú es muy similar al del PPI de cada nuevo país. Comenzamos con una encuesta representativa nacional de ingreso o gasto; en este caso, la Encuesta Nacional de Hogares Condiciones de Vida y Pobreza de 2007, llevada a cabo por el Instituto Nacional de Estadística e Informática de Perú.
Luego se ordenan estadísticamente todos los indicadores de esa encuesta según su correlación con el nivel de pobreza. Los 50 primeros, aproximadamente, se filtran según la facilidad de verificación y de comprensión, y según la probabilidad de que cambien al variar el estatus de pobreza. Por estas razones preferimos indicadores como “¿Cuál es el material principal de los suelos?” y no usamos indicadores como “¿Cuánto dinero ganó el año pasado?”. El PPI provisional resultante es comprobado por profesionales locales de microfinanza, como el Dr. Fernández Concha, para verificar que se tienen en cuenta las consideraciones locales, culturales, y otras. El resultado es un PPI formado por 10 preguntas, que se puntúa en un rango de 0 a 100. Los puntos, como los mismos indicadores, se derivan de la encuesta nacional subyacente. La puntuación se asocia entonces con una probabilidad de caer por encima o por debajo de ciertas líneas de pobreza. En Perú, el PPI se calibra con respecto a dos líneas de pobreza nacionales distintas (la Línea Nacional de Pobreza estándar y la línea de pobreza “de alimentación”), así como tres líneas de pobreza internacionales (1,25 dólares PPC, 2,50 dólares PPC y 3,75 dólares PPC, donde PPC se refiere a paridad de poder de compra). Cualquier institución que utilice el PPI puede manejarlo y dar información según qué línea o líneas de pobreza sea más útil. Esto forma parte de las virtudes del PPI, ya que puede ser usado igualmente tanto para fines de gestión interna como para proporcionar información a la industria en sentido amplio.
La formación consiste generalmente en una formación en grupo, a menudo facilitada por alguna red local o regional. Hemos trabajado estrechamente con Oikocredit en Perú, por ejemplo. El siguiente paso suele ser un test piloto del PPI que conduce a un plan de implementación claro. La Fundación Grameen trabaja directamente tanto con profesionales en el terreno como por medio de intermediaros como Oikocredit y Catholic Relief Services (por poner tan sólo dos ejemplos) para proporcionar asistencia técnica continua a los usuarios de PPI, garantizando una experiencia fácil y estimulante.
MIX: ¿Cuáles son la principales lecciones que ha aprendido utilizando el PPI?
Dr. Fernández Concha: Llevamos a cabo el primer test piloto del PPI en marzo de 2008 en dos de nuestras sucursales, y en marzo de 2009 extendimos el estudio a nuestras 12 sucursales. Seleccionamos dos muestras en 2009: 357 clientes nuevos y otros 377 de la población total (en marzo de 2009, PRISMA daba servicio a 21.699 clientes).
Los resultados de 2009 mostraron que el 35% de los nuevos clientes están por debajo de la línea de pobreza, mientras que el 32% de los clientes totales está por debajo de la línea de pobreza nacional. Hemos observado que los clientes más pobres (tanto los nuevos como del total de clientes) son los que viven en zonas rurales (el 45% de nuestros clientes vive allí), y que entre los clientes nuevos, las mujeres presentan un mayor nivel de pobreza, mientras que en nuestra base total de clientes son los hombres los que presentan mayor niveles de pobreza. Esto parece implicar que las mujeres han reinvertido una mayor parte de los préstamos o que han diversificado mejor sus actividades económicas, y como resultado tienen una menor probabilidad de pobreza a largo plazo.
Lo que proyectamos hacer ahora es implementar el PPI una vez al año tanto sobre nuevos como sobre clientes más maduros, para realizar el seguimiento de sus probabilidades de pobreza y del progreso para salir de ella. Esto se llevará a cabo durante la renovación de los créditos y la concesión de créditos a los nuevos clientes.
MIX: Usted ha formado a varias IMFs de todo el mundo para que aprendan a utilizar el PPI. ¿Cuáles son las lecciones más importantes que ha aprendido sobre los retos que se encuentran las IMFs al utilizar esta herramienta? ¿Y cómo pueden evitarse esos errores?
Sr. Toohig: La primera consideración es simplemente entender bien lo que hace y lo que no hace el PPI. Hay tantos marcos y herramientas disponibles que a menudo las organizaciones están confusas en cuanto a sus beneficios y limitaciones. Nos preocupamos de indicar, por ejemplo, que no se trata de elegir entre el PPI y la clasificación social, sino más bien que el PPI dará más información a la clasificación social y la hará más robusta. El PPI debería utilizarse en un contexto de un proceso de gestión del desempeño social más amplio, y es tan sólo una pieza del rompecabezas. Los esfuerzos de MIX market son un buen ejemplo de esto: los indicadores sociales que el MIX recoge pueden ser de nivel institucional o de cliente, siendo el último el que proporciona el PPI. Una institución que suministre todos estos indicadores puede describir sus esfuerzos globales de una forma más clara.
Además, como ocurre con cualquier nuevo tipo de evaluación, la implementación con éxito del PPI precisa que la organización haya tenido en cuenta el efecto que el PPI tendrá en todos los aspectos de la organización. A menudo, el PPI queda relegado al Departamento de Nuevas Iniciativas, por ejemplo. Pero su valor real aparece cuando el personal de operaciones de campo, el personal de gestión a nivel medio, los departamentos de formación, las decisiones sobre nuevos productos y la dirección global están bien informados de los resultados del PPI. PRISMA es un buen ejemplo de eso. Claramente, el Dr. Fernandez Concha está utilizando los resultados del PPI junto a todas sus otras fuentes de información para mejorar la toma de decisiones.
Animamos a las organizaciones a que incorporen el PPI en los procesos generales de evaluación de clientes, tanto como sea posible. Una organización que tiene en cuenta qué clase de información necesita y cómo los resultados del PPI pueden ayudar a que sus actividades prosperen, será un próspero usuario del PPI.
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Para mayor información sobre el PPI, visite www.progressoutofpoverty.org.
Para ver otros datos sobre indicadores de desempeño social proporcionados al MIX por PRISMA, visite
http://www.mixmarket.org/node/12089
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