Blog de Indicadores de Desempeño Social

Estudios de impacto y resultados sociales: Un debate en curso

Escrito por: Micol Pistelli
 
Un debate habitual en la industria de la microfinanza es cómo se deberían medir y evaluar el impacto y los resultados sociales de las instituciones de microfinanza. Esta semana, repasaremos la noción de indicadores de impacto y de resultados sociales, prestando una especial atención a la mesa redonda celebrada la semana pasada en la School of International and Public Affairs de la Universidad de Columbia, que se llama: "Taking Stock of Microfinance: Does it Really Help the Poor" (Un balance de la microfinanza: ¿Ayuda realmente a los pobres?).

El PPI indica a Fonkoze que sus clientes salen de la pobreza

Escrito por Preeti Wali

Responsable de comunicación, Grameen Foundation

Hace unas semanas, presentamos el Progress out of Poverty Index™-PPI™ (Índice de progreso fuera de la pobreza) como una forma de que las instituciones de microfinanza controlen si están ayudando a que sus clientes salgan de la pobreza. Realizamos una entrevista a la Grameen Foundation y a Prisma, en la que hablan sobre su experiencia en cómo aplicar el PPI™. En este artículo, Preeti Wali describe cómo Fonkoze en Haití, está utilizando el PPI™ y ajustando estrategias para servir mejor a los pobres.

Haití es el país más pobre del hemisferio occidental. Para Fonkoze, la mayor institución de microfinanza (IMF) en Haití, la misión estaba clara: centrarse en los pobres y muy pobres, sobre todo mujeres en áreas rurales, y proveer servicios que se ajusten a sus necesidades específicas. En 2006, Fonkoze, junto a la Grameen Foundation, introdujo como herramienta de evaluación  el índice de progreso fuera de la pobreza (PPI), para medir el nivel de pobreza de sus clientes y realizar un seguimiento de su progreso.

“Cuando la Grameen Foundation nos propuso trabajar juntos en esto, la posibilidad de desarrollar un PPI para Haití fue uno de los elementos más interesantes”, dice la Directora de Fonkoze, Anne Hastings. “Queremos números detrás de las promesas que hacemos a los pobres”.

Justo dos años después, los resultados eran positivos: los datos recogidos en 2008 mostraron que Fonkoze estaba cumpliendo su objetivo de llegar a los más pobres, y que sus programas tenían resultados visibles. Los clientes que habían estado con Fonkoze por un mínimo de dos años notaban un movimiento hacia la salida de la pobreza: el siete por ciento pasó por encima del umbral de pobreza de $1 al día de 2006 a 2008, y el nueve por ciento superó el umbral de $2 al día. Esta evolución ha sido posible a pesar de la extrema pobreza de Haití, agravada por el paso de tres huracanes y una tormenta tropical que amenazaron o destruyeron los hogares de aproximadamente 14.000 clientes de Fonkoze.

Primero medimos… ¿y luego qué? La aplicación de la evaluación de la pobreza

Publicado por: Jessica Elisberg

En la Conferencia Anual del SEEP Network celebrada este mes, un grupo de profesionales de la microfinanza se reunió durante un día completo para debatir sus experiencias con distintas herramientas de medición para obtener información y mejorar los programas de microfinanza. Esta sesión se centra en la evaluación de los clientes, frente al análisis de impacto, y la importancia de ir más allá de la medición y utilizar los datos para la toma de decisiones, con el objetivo final de mejorar el servicio que la IMF proporciona a sus clientes.

Estos profesionales indicaron varias herramientas de medición que las organizaciones de desarrollo están utilizando, incluidos la FINCA Client Assessment Tool- FCAT (Herramienta de medición de clientes de FINCA), el Progress Out of Poverty Index^TM - PPI^TM (Índice de progreso fuera de la pobreza), la Poverty Assessment Tool- PAT (Herramienta de evaluación de la pobreza), rankings de riqueza participativos, encuestas de seguridad alimenticia y encuestas de mercado. Estas herramientas se están utilizando en diversos grados para dirigir mejor los programas y proporcionar información sobre desarrollo de productos y servicios por parte de las organizaciones de microfinanza; sin embargo, cuestiones claves sugieren en las discusiones que refieren a retos más generales de cómo integrar de forma efectiva la recogida de datos y el diseño de los programas para alcanzar los objetivos sociales y de alcance a los pobres.

Comportamiento Ético del Personal y Sobre-Endeudamiento: el Contexto Filipino

Publicado por: Katherine Oglietti

La semana pasada, Kate McKee publicó un artículo excelente en el Blog de Microfinanza de CGAP: "The struggle to be responsible - what leads good providers down the road to bad practices,"  (La lucha por ser responsable: qué lleva a buenos proveedores por el camino hacia las malas prácticas), que comenta los crecientes debates en la industria sobre finanzas responsables y protección al cliente, y los retos a la puesta en práctica de estos objetivos. McKee señala la tensión entre asegurar tanto la viabilidad financiera como el servicio al cliente, resumiendo una respuesta común entre las IMFs:

“Necesitamos capital para crecer y nuestros inversores también están presionándonos en temas de crecimiento, eficiencia y rentabilidad; a veces con unos horizontes a corto plazo que dificultan dar mayor prioridad a la calidad de los productos, operaciones y servicio al cliente”.

Esta situación complicada puede exacerbarse en un mercado de microfinanza cada vez más competitivo. Durante los debates plenarios en el Grupo de Diálogo sobre protección al cliente en el Centro para la Inclusión Financiera, participantes provenientes de las Filipinas describieron una situación en la que un mercado de microfinanza desbordado condujo al excesivo endeudamiento de los clientes. Según MIX Market, las Filipinas es el segundo país con mayor número de IMFs, con 109 IMFs para 24.400 millones de personas por debajo del umbral de pobreza. Si se puede decir que el mercado está saturado, entonces la oferta de créditos supera la demanda. Los clientes pueden ir en búsqueda de los préstamos con mejores condiciones en las distintas instituciones financieras. Esto crea una atmósfera competitiva entre IMFs, lo que puede decirse que es positivo para los clientes porque hace que los tipos de interés se reduzcan y motiva a las IMFs a mejorar sus programas. Sin embargo, la abundancia de IMFs puede también tentar a los clientes a realizar pagos para un crédito con fondos provenientes de otro, y endeudarse en exceso con facilidad.

Lisez spblog.org en français !

Publié par: Taea Calcut

La version française du Blog de Indicadores de Desempeño Social est arrivée! Entrez le site français « Blog des indicateurs des performances sociales » du lien « Français » au-dessus entre les liens « English » et « Español » ou tapez l’URL directement : http://www.francais.spblog.org/. Vos commentaires en français sont bienvenus pour encourager des discussions entre nos visiteurs francophones.

***

¡La versión francesa del Blog de Indicadores de Desempeño Social está lista! Puede entrar el sitio "Blog des indicateurs des performances sociales" a través el enlace " Français " posicionado entre los enlaces "English" y "Español" o escribiendo la dirección URL: http://www.francais.spblog.org/. Sus comentarios en francés son bienvenidos para fomentar el debate entre nuestros visitantes francofonos.

Protección del Cliente: Observaciones y Futuro

Publicado por: Katherine Oglietti

La Smart Campaign (es decir, Campaña Inteligente), una iniciativa para protección del cliente liderada por el Centro para la Inclusión Financiera, se desarrolló como respuesta a una creciente preocupación general sobre altas tasas de interés, toma de responsabilidades, transparencia y prácticas crediticias agresivas en microfinanza. Para asistir a las instituciones de microfinanza (IMFs) en la determinación de si sus productos y servicios financieros resultan de ayuda o dañan involuntariamente a sus clientes, la campaña identifica seis principios de protección del cliente:

1. Evitar el sobre-endeudamiento

2. Transparencia en precios

3. Prácticas apropiadas de cobro

4. Comportamiento ético del personal

5. Mecanismos para recibir y resolver quejas

6. Privacidad de los datos de los clientes

La semana pasada, el Centro para la Inclusión Financiera fue la sede de un Grupo de Diálogo sobre Protección del Cliente, con representantes de IMFs y redes de México, Bosnia, Filipinas, India y Kenia, que participaron en un estudio preliminar sobre los principios. Los participantes debatieron y clasificaron indicadores específicos utilizados para medir cada principio, expresando en todo momento la necesidad de que las IMFs pasen de utilizar análisis subjetivos y cualitativos a indicadores universalmente medibles, verificables y comparables.

Debates sobre Mejores Métodos de Ofrecer Servicios a los Clientes

Publicado por: Katherine Oglietti

La semana pasada, hablamos de la fijación transparente de precios como parte del indicador de responsabilidad social hacia los clientes. Esta semana nos centraremos en los seis principios de protección del cliente en su conjunto. Durante las últimas semanas ha habido diversos debates sobre  el desempeño social en microfinanza, relativos a la responsabilidad social hacia los clientes. Entre el 2 y el 6 de noviembre, SEEP Network realizó su Conferencia Anual de SEEP Network 2009 en Washington, DC, que reunió a profesionales de todo el mundo para discutir prácticas innovadoras en microfinanza. La semana pasada, el Centro para la Inclusión Financiera fue la sede de un Grupo de Diálogo para protección del cliente, en Washington, DC. Nuestros próximos posts estarán dedicados a poner de relieve puntos importantes que se han debatido en estos eventos. Permanezca atento al debate sobre los retos de medir y asegurar la protección del cliente en la Smart Campaign, así como la forma en que las instituciones de microfinanza utilizan instrumentos de evaluación de la pobreza para realizar mejoras internas que atiendan a las necesidades de los clientes.

¿Microfinanza o Concesión de Préstamos?

Publicado por: Taea Calcut

Continuando con el debate de esta semana sobre los costes en microfinanza, les invitamos a ver una presentación publicada recientemente online por Chuck Waterfield, Director General y Fundador de MFTransparency. La sugerencia de Waterfield de que fijar los precios mediante estructuras opacas desdibuja la distinción entre microfinanza y concesión de préstamos (según la cual “los pobres siempre han tenido acceso al crédito… ¡a un precio!”), puede resultar especialmente interesante a aquéllos de entre ustedes que han estado participando en las animadas discusiones sobre beneficios y altas tasas de interés en el Grupo Yahoo de Práctica en Microfinanza (Microfinance Practice Yahoo! Group).

Fijación de Precios y Principios en Microfinanza

Publicado por: Taea Calcut

Discusión entre clientes y oficios de préstamo sobre los condiciones del pago

La semana pasada, Cara Forster, Gestora de Programa en el Center for Financial Inclusion de ACCION International, publicó un interesante artículo en el blog del Centro, poniendo de relieve la relación entre los informes sobre desempeño social del MIX y los Seis Principios de Protección al Cliente de la Smart Campaign, así como otros hallazgos preliminares. Aunque la mayoría de las 53 IMFs presentadas en el análisis de Forster realizan esfuerzos activos para informar a los clientes sobre los costes, existen diferencias significativas. Forster escribe, por ejemplo, que “sólo dos tercios de estas IMFs revelan las tasas de penalización y anteriores al pago antes de firmar el contrato”, lo que implica que los clientes del tercio restante de IMFs no tienen información completa cuando realizan decisiones relativas a solicitar créditos. Esta falta de transparencia compromete el bienestar tanto de clientes como de IMFs, con clientes arriesgándose a niveles de endeudamiento excesivos (quizás exacerbados por el hecho de que el 47% de las IMFs analizadas no obtienen ninguna información sobre la deuda existente de los clientes, como también señala el artículo) y las IMFs en peligro de que sus carteras se resientan.

 A pesar de que no se ha confirmado que estos resultados sean los habituales (se deben analizar por completo 150 informes adicionales), los presentes datos refuerzan la importancia de que la industria entable discusiones y estándares sobre transparencia en la fijación de precios y análisis de la deuda de los clientes, como los conducidos actualmente por iniciativas como MFTransparency y la Smart Campaign, para impulsar la consecución de los objetivos financieros y sociales.

Los lectores interesandos en el artículo de Forster, “La Actuación de las IMFs en Protección al Cliente – Primeros Informes del MIX,” pueden encontrarlo aquí.

La Fijación Transparente de Precios: MFTransparency Publica los Primeros Datos sobre Fijación de Precios a Coste Real

Publicado por: Micol Pisteli

Entrevista con:

Alexandra Fiorillo, Vicepresidente, MFTransparency

MFTransparency – una iniciativa global para la fijación justa y transparente de precios en microfinanza – ha comenzado a publicar la semana pasada sus primeros datos sobre fijación de precios a coste real. En una entrevista con MIX, Alexandra Fiorillo, Vicepresidenta de esta iniciativa, nos habla sobre esto.

MIX: MFTransparency es una iniciativa global para establecer precios justos y transparentes en microfinanza. ¿Cómo definiría usted un precio justo y cómo puede una iniciativa así ayudar a conseguir este objetivo?

Sra. Fiorillo: La principal misión de MFTransparency es promover el establecimiento de precios transparentes en la industria de microfinanza. Durante el año pasado aprendimos que la promoción de un precio justo es una tarea mucho más complicada. Lo que nos muestran nuestros datos y experiencia es que cada mercado es único y que llegar a una definición global de precio justo es imposible, especialmente si buscas un número específico. Hemos discutido la posibilidad de llegar a una definición basada en “n (número de) desviaciones estándar de distancia desde la curva de precio de mercado”, pero incluso esto es difícil y puede variar según el mercado. Sí creemos que un precio transparente es una condición necesaria para conseguir un precio justo.

Estamos involucrados en diversos debates dentro de la industria relativos al precio justo, y parece que la conversación se mueve hacia una definición centrada en torno a productos asequibles que no hagan que los clientes se endeuden en exceso, más que hacia una definición específica de lo que significa “precio justo”. Creo que verá más de esta evolución en los próximos meses, cuando se ponga al día el lenguaje de los Principios de Protección del Cliente y MFTransparency haga entrega de más material educativo al respecto. Es un tema que seguirá evolucionando conforme vamos aprendiendo más sobre prácticas de fijar precios en todo el mundo.