Blog de Indicadores de Desempeño Social

Políticas y prioridades en responsabilidad social hacia la comunidad

Escrito por: Katherine Oglietti

Una IMF puede tener un impacto relevante en la comunidad donde opera, no sólo mediante la provisión de servicios financieros a sus clientes, sino también mediante la implementación de políticas y acciones dirigidas a apoyar el desarrollo de la comunidad en sentido amplio. El indicador de desempeño social sobre responsabilidad social hacia la comunidad evalúa los pasos que toma una IMF en ese sentido. De las 133 IMFs que enviaron sus informes de desempeño social al MIX, encontramos que la mayoría de ellas muestra una preocupación por su impacto social a nivel de la comunidad a través de sus políticas formales e informales.

Gráfico 1: Tipos de políticas sobre responsabilidad social hacia la comunidad, con una muestra de 133 MFIs

 

El 74% de las IMFs tienen políticas bien puestas por escrito o bien informales, relativas a la responsabilidad social hacia la comunidad. Mientras que tan sólo el 26% de las IMFs tienen una política escrita, un 8% adicional de las IMFs que no tienen políticas en la actualidad están en proceso de adoptar políticas formales. Esto supone que tan sólo un 11% de las IMFs que informaron sobre ese indicador no tienen políticas relativas a la responsabilidad social hacia la comunidad. Estos datos parecen indicar que la mayoría de las IMFs que enviaron sus informes al MIX valoran el impacto social que tienen sobre toda la comunidad, más allá del impacto que tienen en sus clientes a través de la oferta de servicios financieros.

Enfoques innovadores al desarrollo socio-económico de las comunidades: Fundación Paraguaya

Publicado por: Micol Pistelli

 

Entrevista con: 

Martin Burt, Director Ejecutivo de Fundación Paraguaya

Fundada en 1985, Fundación Paraguaya (FP) es una destacada empresa social que desarrolla soluciones innovadoras para la pobreza y el desempleo en Paraguay, y las extiende de forma proactiva por todo el mundo. Todos los programas de FP promueven la autonomía económica a través del espíritu empresarial. En esta entrevista con el MIX, el Director Ejecutivo de FP, Martin Burt, nos habla del enfoque de su institución hacia la lucha contra la pobreza en Paraguay, utilizando el microcrédito y la formación de capital social como herramientas para el desarrollo.

MIX: Sr. Burt, la Fundación Paraguaya ha desarrollado un enfoque multidimensional cuyo objetivo es la promoción de la autonomía económica a través de la empresa. ¿Puede darnos una visión general de estas estrategias? 

Sr. Burt: Fundación Paraguaya ejecuta cuatro programas:

i. un programa de microcrédito que comenzó en 1985, con 20 oficinas, y que da servicio a más de 37.000 clientes en áreas urbanas y rurales de todo Paraguay 

ii. un programa de educación económica y financiera (Junior Achievement) que ha formado a más de 150.000 jóvenes desde 1995 y, desde 2005, a más de 20.000 mujeres con bajos ingresos

Definir la Responsabilidad Social hacia la comunidad: salud y seguridad en el trabajo

Escrito por: Dr. Richard Rinehart, Higienista Industrial Certificado

Las políticas y actividades que prueban la responsabilidad social de las instituciones de microfinanzas hacia la comunidad pueden tomar muchas formas distintas. En este post invitado, Dr. Richard Rinehart, un Higienista industrial certificado basado en Egipto, presenta varios ejemplos de amenazas a la seguridad y salud en el trabajo a las que los microempresarios deben hacer frente de forma habitual en el mundo en desarrollo. Dr. Rinehart ha trabajado para el Instituto Nacional para la salud y seguridad en el trabajo de los EEUU, la Organización Internacional del Trabajo y la Corporación Financiera Internacional, entre otras organizaciones. Se pregunta, asimismo, qué papel puede jugar la industria de la microfinanza en la mitigación del impacto negativo de estos riesgos sobre los clientes y la comunidad en sentido amplio.

Considere las siguientes posibilidades:

(1) Un cliente de una institución de microfinanza (IMF) que posee una pequeña tienda utilizó un préstamo para comprar un molinillo de coco que consiste de un potente motor eléctrico con un parte del tamaño de un mango que gira muy rápidamente. La máquina quita la carne del coco de la cáscara de forma muy eficiente. Su hija, que utilizaba la máquina todos los días, se hizo un grave corte en la mano porque se resbaló en la cáscara del coco y no había sistemas que la protegieran de la parte que se mueve rápidamente.

Más allá de clientes y personal: la responsabilidad social de las instituciones de microfinanzas hacia la comunidad

Escrito por: Taea Calcut 

Una IMF puede tener un impacto relevante en la comunidad en la que opera, no sólo por medio de la provisión de servicios financieros a sus clientes, sino también mediante la implementación de políticas y acciones destinadas a apoyar el desarrollo de la comunidad en sentido amplio. Durante las próximas dos semanas, el Blog de Indicadores de Desempeño Social examinará de qué formas han demostrado las IMFs su responsabilidad social hacia la comunidad, destacando los datos de desempeño social proporcionados por las IMFs al MIX, así como entrevistas con defensores de la responsabilidad social.

Préstamos en grupos y empoderamiento de las mujeres

Escrito por: Katherine Oglietti

Las metodologías de préstamo en grupos solidarios y en bancos comunales son soluciones habituales que las instituciones de microfinanza utilizan para alcanzar a clientes que no pueden asumir un préstamo individual. Podría decirse que crean cohesión social y forman una red de apoyo comunitario entre los prestatarios.

Los datos de los Informes de Desempeño Social del MIX muestran que la mayor parte de los préstamos de grupo se conceden sistemáticamente a mujeres. Tal y  como señalamos en un post anterior, 110 de las IMFs de la muestra afirmaron que las mujeres formaban parte de su mercado objetivo. Las mujeres suponen el 65% del total de clientes de estas IMFs. Cuando dividimos la metodología de los préstamos según el género en las IMFs que intentan captar mujeres, observamos que el 74% de los clientes que reciben préstamos de grupo son mujeres, mientras que sólo lo son el 53% de los clientes que reciben préstamos individuales.

¿Por qué las IMFs prefieren prestar dinero a las mujeres con la metodología grupal? Éstas son algunas de las explicaciones comunes:

1) Alternativa para clientes pobres: En todo el mundo, las mujeres tienen menores ingresos que los hombres y, por tanto, no se les considera solventes para préstamos mayores e individuales.

2) Garantía social: Las mujeres no cuentan con la garantía necesaria para un préstamo individual, y el préstamo de grupo crea presión social para asegurar que se devuelve.

3) Empoderamiento: Las mujeres pueden beneficiarse de la cohesión social creada a través de las reuniones de grupo. Generalmente, se considera que los grupos de solidaridad contribuyen al empoderamiento de las mujeres.

4) Redes de protección: Las mujeres tienen menor propensión a arriesgarse, y hacerse cargo de un préstamo individual supone un mayor riesgo, dada la ausencia del apoyo del grupo. Además, los préstamos individuales son, normalmente, de mayor cantidad, lo que supone un mayor riesgo de no poder devolverlo si la inversión no es rentable.

Una Metodología Integral al Empoderamiento a la Mujer: ESAF en India

Publicado por: Katherine Oglietti

Celebración de Onam por miembros Sangay de la Trichur Branco, ESAF, India 

Entrevista con: 

Benita Sarah Mathew y Sandhya Suresh, ESAF, India

El Evangelical Social Action Forum (Foro de Acción Social Evangélica, ESAF) es una organización sin fines de lucro con base cristiana que toma un enfoque integrado del desarrollo económico, incorporando componentes sociales, medioambientales y de salud pública en su programa. ESAF estableció en 1995 su programa de Desarrollo de Empresas Microfinancieras, que cubre nueve estados en India. ESAF concentra sus esfuerzos en las mujeres, jóvenes y niños.

MIX: ESAF tiene un porcentaje más elevado de directivos medios y responsables de créditos mujeres que cualquier otra IMF de India que ha dado esta información. ¿Sus altas tasas de personal femenino tienen relación con políticas de contratación específicas de género? ¿El personal femenino puede apoyar mejor el objetivo de obtener clientas? Si es así, ¿de qué modo?

ESAF: ESAF cree en proporcionar igualdad de oportunidades a los candidatos cualificados, sin tener en cuenta su género, pero se da preferencia a las candidatas, especialmente al nivel de responsables de créditos. Las mujeres están mejor situadas para establecer una relación más cercana con los clientes que no son de naturaleza meramente “financiera” . Las responsables de créditos pueden identificarse con las necesidades sociales, económicas y emocionales del cliente, ya que pertenecen al mismo estrato social. Las hijas de los miembros sangam (banco local) que poseen cualificaciones esenciales y deseables para un puesto determinado tienen prioridad. Las reuniones sangam de ESAF proporcionan una plataforma para que las mujeres miembros no sólo se involucren en operaciones de préstamos, sino que también compartan sus preocupaciones con respecto a sus hogares y comunidades. Creemos que una mujer responsable de créditos puede facilitar un ambiente de confianza mutua y sentimiento de pertenencia dentro de los grupos.

Del mismo modo, el personal femenino puede imaginar mejor nuevas iniciativas para el bienestar y el empoderamiento general de las clientas. Así, se ha descubierto que, ciertamente, el personal femenino ha tenido un papel vital en dirigirse a las clientas.

Dar prioridad a las mujeres en microfinanzas en el Medio Oriente: Microfund for Women en Jordania

Publicado por: Taea Calcut

Personal de Microfund for Women discuten operaciones durante una reunión 

Entrevista con: 

Nina Robertson, Gerente de marketing y servicios no financieros para Microfund for Women

Desde sus comienzos en 1994, el Microfund for Women (MFW, Microfondo para Mujeres) en Jordania ha prestado asistencia a microempresarios (y, en particular, a mujeres) para mejorar y ampliar sus empresas mediante una gama de servicios financieros y no financieros. En esta entrevista con el MIX, la Responsable de Apoyo Ejecutivo, Najwa B. Kopti, detalla cómo MFW da prioridad a la contratación y el desarrollo de habilidades del personal femenino y proporciona formación para reforzar la visión para los negocios de las clientas, todo esto en un país donde la participación de la mujer en la fuerza de trabajo continúa siendo una de las más bajas de la región de Oriente Medio y África del Norte (MENA, por sus siglas en inglés).

MIX: La dirección y el equipo de MFW cuentan con más mujeres en promedio que cualquier otra de las 13 IMFs de MENA que han enviado sus datos sobre desempeño social al MIX. Por ejemplo, el 57% de su dirección se compone de mujeres, mientras que la media para MENA es del 26%. Asimismo, el 73% de su equipo es femenino, y la mayoría de los puestos de gestión y de responsables de créditos están ocupados por mujeres, mientras que la media para la región es el 47%. ¿Qué factores han contribuido a que las mujeres estén tan ampliamente representadas en la dirección y el personal de MFW?

Sra. Kopti: MFW no tiene una cuota para personal femenino; sin embargo, nuestra intención es contratar a más mujeres que hombres por varias razones. En primer lugar, y quizás la más importante, nuestra misión es empoderar a las mujeres de manera económica y social. Por tanto, nos esforzamos en completar nuestra misión, no sólo concentrándonos en clientas, sino también asegurándonos de que una mayoría de mujeres están representadas en todos los niveles del equipo. En segundo lugar, en el clima cultural en el que operamos, es preferible que nuestras clientas sean atendidas por personal femenino. Por último, contratar a mujeres nos permite tener un indicador de las necesidades reales de las mujeres a las que atendemos, creando relaciones profesionales fuertes con ellas, y desarrollando productos y servicios cuidadosamente enfocados y atentos a la cuestión de género.

Los servicios no financieros en microfinanza: ¿Son necesarios para el empoderamiento de las mujeres?

Publicado por: Taea Calcut

En un post anterior, “Definir el mandato sobre género de las IMFs”, señalamos que 77 IMFs de una muestra de 134 IMFs que habían enviado al MIX datos sobre desempeño social informaron de que el “empoderamiento de las mujeres” era uno de sus objetivos principales. Esto conduce a la siguiente pregunta: ¿qué pasos concretos deben tomar las IMFs para lograr este objetivo?

El Informe de Desempeño Social del MIX identifica “servicios de empoderamiento” no financieros como una de las formas en las que las IMFs pueden alcanzar el objetivo de empoderamiento de las mujeres. Los servicios de empoderamiento incluyen:

• Capacitación de negocios para fortalecer las oportunidades de mercado para la mujer

• Formación en liderazgo para mujeres

• Formación en derechos y responsabilidades como líderes en modelos participativos

• Educación en derechos de las mujeres o formación en temas de género para hombres y mujeres

• Servicios y/o asesoría legal para mujeres víctimas de la violencia

Hay una categoría de “otros” para las IMFs que proveen un servicio distinto a las opciones enumeradas.

Gráfico 1: Servicios de empoderamiento de las mujeres por tipo, a partir de una muestra de 59 IMFs

 

Nuestro análisis reciente de Informes de Desempeño Social del MIX indica que 59 (el 77%) de las 77 IMFs que declaran tener el objetivo de empoderamiento de las mujeres ofrecen un total de 163 distintos servicios no financieros. Como se muestra en el gráfico 1, el servicio más común es la formación en dirección de empresas (proporcionado por 45 IMFs), seguido de la formación en liderazgo (proporcionada por 35). Los servicios o asesoría legal para mujeres víctimas de la violencia es el servicio de empoderamiento menos común, ofrecido por sólo 13 IMFs. 19 IMFs declaran también ofrecer un tipo de servicio distinto a los enumerados en el informe. Algunos de estos servicios incluyen la alfabetización y clases de informática, así como talleres sobre acceso a servicios de gobierno.

Announcement: 2nd Microfinance Summit in New York City

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IQPC’s Microfinance & Sustainable Development Conference: The Investment Opportunity

Harnessing Market Forces to Catalyze Poverty Alleviation & Human Development:
Broadening the Scope of Impact Investing
January 25-27, 2009
Millennium Broadway, New York, NY

 

Program highlights:

• Compare and contrast successful distribution channels and models for reaching the Bottom of the Pyramid
• Identify meaningful and profitable microfinance and other social enterprise investments in 2010
• Mitigate risks such as foreign exchange and credit risk associated with investing in emerging markets
• Update on innovative financing and equity structures used in recent microfinance transactions
• Leverage advancements and lessons learned from investing in microfinance to invest in other sectors that deliver essential public and private goods and services to the poor
• Benefit from unparalleled networking opportunities

Participating organizations include: ROCKEFELLER FOUNDATION, FORD FOUNDATION, MICHAEL & SUSAN DELL FOUNDATION, CLINTON FOUNDATION, TIAA-CREF, UNITUS CAPITAL, DEUTSCHE BANK, MORGAN STANLEY, ACUMEN FUND, MFX SOLUTIONS, TRANSFERCEL, TRILINK GLOBAL AND MORE!

For more info, please visit www.microfinanceconference.com or view the conference brochure here.

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Definir el mandato sobre género de las IMFs

Escrito por: Taea Calcut

Durante el pasado año, más de 200 IMFs de todo el mundo han enviado informes sobre desempeño social al MIX. Entre las preguntas realizadas en el informe hay varias relativas a los programas y políticas institucionales cuyo objetivo es empoderar tanto a las clientas como al personal de género femenino. Por ejemplo, ¿cómo identifican las IMFs las limitaciones a las que se enfrentan las mujeres en sus comunidades y cómo ajustan sus productos y servicios a las necesidades de las mujeres? ¿Proporcionan las IMFs servicios no financieros que complementan y fortalecen los beneficios de los servicios financieros ofrecidos a las mujeres? ¿Cómo se enfrentan las IMFs a la desigualdad entre géneros en sus propios lugares de trabajo, asegurándose del desarrollo y la promoción de las capacidades del personal femenino?
 
El post de hoy es el primero de una serie que examinará algunas de las cuestiones planteadas en nuestro análisis de estos indicadores de género fundamentales. Comenzamos con la evaluación de la misión social de una IMF. ¿Cómo declaran explícitamente las IMFs su compromiso con el servicio a las mujeres? ¿Tiene este compromiso explícito efectos en el grado del alcance entre clientes de género femenino?
 
Si el desempeño social trata de trasladar la misión de una IMF a la práctica, entonces tener una declaración clara de tal misión es vital. El informe de desempeño social del MIX evalúa la misión social de una IMF en relación con el alcance entre las mujeres de tres formas: en primer lugar, examina si una IMF menciona a las mujeres en la declaración de su misión; en segundo lugar, pregunta si el mercado objetivo de una IMF incluye a las mujeres; por último, examina si una IMF incluye el empoderamiento de las mujeres entre sus objetivos de desarrollo principales.

Gráfico 1: Enfoque de género en una muestra de 134 IMFs que han enviado sus reportes

Como puede observarse en el gráfico 1, los datos del informe de desempeño social del MIX revelan que 110 (el 82%) de las 134 IMFs de la muestra declaran tener a las mujeres como clientes objetivo. 77 IMFs (57%) incluyen el empoderamiento de las mujeres entre sus objetivos de desarrollo. Sin embargo, un número significativamente más reducido de IMFs – 27 de 134 (20%) – incluye la palabra “mujer” en su declaración de misión.