Las IMFs buscan proporcionar productos y servicios financieros a los excluidos de los sistemas financieros formales. Diversos factores pueden contribuir a esta exclusión: uno de ellos es la situación geográfica. En este post, examinamos el alcance geográfico de 201 IMFs en todo el mundo que enviaron sus Informes de Desempeño Social del MIX en 2008, explorando la situación de su mercado objetivo y real, los servicios ofrecidos donde no existen otros servicios financieros, y los efectos de los factores propios del país, como densidad de población y niveles de urbanización en las operaciones de las IMFs (Nota: en todos los ejemplos mencionados a continuación, reconocemos que el tamaño de las muestras resulta demasiado pequeño para sacar conclusiones definitivas. Sin embargo, presentamos esta información con el fin de animar a que se envíen más Informes de Desempeño Social, así como para enmarcar potenciales preguntas de investigación para el futuro).
Gráfico 1: Alcance geográfico de las IMFs por región (n=201)
En segundo lugar, ¿qué porcentaje de IMFs se dirige conscientemente hacia un área particular? Cuando se les pregunta si sus mercados objetivo son “rurales” o “urbanos/semiurbanos,” la mayoría de las IMFs (151, o el 75%) no identificó una u otra. Entre las restantes, 28 (14%) se dirige exclusivamente a áreas urbanas, mientras que 22 (11%) se dirigía exclusivamente a clientes que viven en áreas rurales.
En tercer lugar, preguntamos si las IMFs de la muestra tienen o no puntos de servicio en áreas donde no hay otras IMFs o sucursales bancarias. Los datos revelan que tan sólo una minoría de IMFs (29, o el 14%) son las únicas que ofrecen de hecho puntos de servicio en esas áreas, mientras que la mayoría (172, o el 86%) no lo hace. Entre esas 29 IMFs, esos puntos de servicio suponían de media el 56% de todos los puntos de servicio ofrecidos, mientras que daban servicio al 45% de la clientela total (sin embargo, el informe no nos dice si eso es el resultado del compromiso de una IMF con el alcance geográfico, o si tan sólo refleja el nivel de competencia del mercado en un país dado).
En cuarto lugar, manteniendo en mente posibilidades de investigación en el futuro, comparamos los datos de los Informes de Desempeño Social con los Indicadores del desarrollo mundial 2008 (World Development Indicators (WDI), para observar potenciales relaciones entre el alcance geográfico de las IMFs y los indicadores de cada país. Específicamente, preguntamos:
(1) ¿Vive la mayoría de los clientes de una IMFs en el tipo de área donde reside la mayoría de la población del país? (es decir, si un país tiene mayoría de población urbana, indicado por los WDI con una tasa de urbanización del 51% o superior, la IMF tendrá con mayor probabilidad una mayoría de clientela urbana, y viceversa).
(2) ¿Las IMFs son más proclives a prestar servicio en áreas rurales en países con alta densidad de población?
Para la primera pregunta, encontramos que la mayoría de las IMFs en nuestra muestra (135, o el 67%) tienden a prestar servicio a clientes en zonas donde reside la mayoría de la población del país. De las 52 IMFs restantes que prestan servicio en zonas donde vive una minoría de la población, hay una división muy igualada entre las que trabajan con una clientela mayoritariamente rural en países urbanizados (26, el 13%) y las que tienen una mayoría de clientes urbanos en un país predominantemente rural.
En cuanto a la segunda pregunta, encontramos que parece que hay una correlación positiva entre el alcance geográfico de las IMFs y la densidad de población de un país dado. En nuestra muestra, las 75 IMFs que prestan servicios a una clientela mayoritariamente rural lo hacen en países con una densidad de población media de 186 personas por kilómetro cuadrado, mientras que las 105 IMFs con una clientela mayoritariamente urbana opera en países con una densidad media de población de 95 personas por kilómetro cuadrado.
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