Servicios no financieros: la experiencia de Initiative Development Ghana

Escrito por: Katherine Oglietti y Mike Krell

Una clienta de ID-Ghana y sus cerámicas

Entrevista con:
Godknows Kporha, Gerente de la misión social, Initiative Development Ghana

En respuesta al rápido crecimiento de la población en la capital de Ghana, a la que contribuye un gran número de migrantes de zonas rurales, Initiative Development Ghana (ID-Ghana) ofrece sus servicios financieros y no financieros a zonas necesitadas de Accra. Su enfoque es dirigirse a los barrios urbanos más pobres para construir una economíaa más inclusiva. Ofrece una combinación que incluye no sólo crédito, sino también ahorros, seguros y formación, en la opinión de que los microcréditos son relevantes, pero son un método incompleto para responder de forma efectiva al problema global de la pobreza.

MIX: En el Informe de Desempeño Social de ID-Ghana, señalan que ofrecen formación en educación de adultos, así como otros servicios no financieros. ¿Qué áreas de aprendizaje cubren estas sesiones? ¿Cuántos de sus clientes participan en ellas? ¿Han realizado alguna evaluación sobre si los clientes han incorporado en sus vidas diarias lo que han aprendido?

Kporha: Nuestra formación se enmarca en dos áreas principales: empresarial y social. En nuestra formación empresarial, cubrimos temas tales como los costes y precios, la atención al cliente, identificación de oportunidades de negocio, archivo de datos y gestión del crédito. Los temas sociales incluyen la higiene personal, seguro nacional de salud, violencia doméstica, y prevención y gestión de la malaria. Estas sesiones se han integrado en la metodología para nuestro nuevo producto de crédito a grupos, Onipa Nua, y son obligatorias para los “socios” (es decir, los clientes).

 

Seguimos muy de cerca la asistencia a estas sesiones. En marzo de 2010, 3.249 personas recibieron formación de ID-Ghana, de un total de 3.991 prestatarios activos. Y, mientras no hemos llevado a cabo una evaluación de impacto del nuevo sistema de formación, la evidencia anecdótica sugiere que estas sesiones tienen un resultado positivo para nuestros socios. Creemos que estas sesiones han equipado a los socios con habilidades y conocimientos muy necesarios en relación con la gestión efectiva de los préstamos, entre otras cosas, y que esto se ha reflejado en una tasa mucho mayor de devolución de los préstamos.

MIX: ¿Ofrecen esta formación directamente o junto a otros socios?

Kporha: Los formadores en negocios y sociales son parte del equipo de ID-Ghana. Sin embargo, en algunos temas nos asociamos con ONGs locales que se centran en áreas específicas. Por ejemplo, sobre malaria trabajamos con Infanta Malaria, una ONG local que nos proporciona posters y mosquiteras.

MIX: Vemos que ustedes facilitan que sus clientes se inscriban en el Sistema de Seguro Sanitario Nacional. ¿A qué retos se enfrentan los pobres en Ghana en cuanto al acceso a los seguros de salud?

Kporha: ID-Ghana da subsidios parciales para cubrir el coste de los socios que se dan de alta en el Sistema de Seguro Sanitario Nacional (NHIS), en una proporción que se va reduciendo a lo largo de tres años. Los socios obtienen subsidios por el 50% del coste el primer año, del 33% el segundo año y del 25% el último año. Esto permite a nuestros socios darse de alta inicialmente pagando tan sólo 11 cedis (7,75 dólares) por adulto y 2 cedis por niño (1,41 dólares). Lo que esperamos es que el tercer año hayan entendido los beneficios del seguro de salud.

Hay también un beneficio secundario de nuestro enfoque, ya que darse de alta puede ser sobrecogedor y burocrático para nuestros socios, algunos de ellos analfabetos. Más que llevar a nuestros socios a las oficinas del NHIS, invitamos a agentes del NHIS a que vengan para ayudar a nuestros socios a rellenar los papeles necesarios, cobrar las primas restantes, y proporcionar las fotos de pasaporte. Los agentes del NHIS se llevan esta información a sus oficinas y procesan las tarjetas de seguro de nuestros socios. Nos envían estas tarjetas a nosotros, que las repartimos entre nuestros socios.

MIX: Según el Informe de Desempeño Social, ID-Ghana se dirige a los pobres de zonas urbanas. También ha desarrollado su propia herramienta de evaluación de la pobreza (PAT). ¿Puede darnos algunos ejemplos de los indicadores que evalúan? ¿Con qué frecuencia realizan el seguimiento de información sobre el estatus de pobreza de sus clientes? ¿Tienen estimaciones sobre qué proporción de sus clientes ha superado el umbral nacional de pobreza?

Kporha: Desarrollamos nuestra propia PAT en 2008 con la ayuda de Entrepreneurs du Monde (Empresarios del Mundo). El cuestionario tiene siete categorías, incluyendo vivienda, salud y educación. Los indicadores incluyen, por ejemplo, el número de niños en el hogar del socio que asisten a la escuela, si la familia tiene o no mosquiteras, y con qué frecuencia comen proteínas cada semana.  Tras algunas pruebas, extendimos la PAT a todas las sucursales a finales de 2009, y ahora planeamos aplicarlas a todos nuestros socios para su primer ciclo de préstamos y luego para cada ciclo impar. Actualmente, hemos obtenido información de más de 500 socios, por lo que tenemos una imagen clara de sus niveles de pobreza, pero tenemos que esperar hasta finales de 2010 para evaluar cualquier cambio en sus condiciones de vida.

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Puede encontrar más información sobre ID-Ghana en su perfil de MIX Market. Su último informe anual describe el cambio a la metodología Onipa Nua y su impacto positivo en la cartera en riesgo de la institución.