Blog de Indicadores de Desempeño Social

Adaptarse a un ambiente en cambio: Fonkoze, servicios no financieros y el terremoto en Haití

Escrito por: Katherine Oglietti y Mike Krell

 

 Programa de alfabetización de Fonkoze en acción

Entrevista con:
Myriam Narcisse, Directora, Programa de Alfabetización y Educación, Fonkoze

A menudo, las instituciones de microfinanzas (IMFs) deben enfrentarse con la necesidad de adaptarse a condiciones que están fuera de su control. Para asegurar tanto su supervivencia como el bienestar de sus clientes, las IMFs deben alterar a veces los servicios que proporcionan en respuesta a situaciones inesperadas. Quizás el caso más representativo ha sido el de Haití tras el terremoto de enero. Hablamos con Myriam Narcisse, de Fonkoze, quien nos puso al día sobre cómo su institución se ha adaptado a la situación en Haití. Hablamos también del modo en que Fonkoze ha adaptado su programa de alfabetización para satisfacer las necesidades únicas de sus clientes.

MIX: ¿De qué forma han cambiado las necesidades de sus clientes tras el terremoto que devastó Haití en enero? ¿Dónde es más factible que las instituciones de microfinanzas (IMFs) puedan asistir a sus clientes?

Sra. Narcisse: El reciente terremoto ha cambiado las necesidades de nuestros clientes de manera significativa. Las instituciones de microfinanzas pueden asistir en algunas de estas necesidades, pero no en todas. Una forma obvia en la que las necesidades de los clientes han cambiado se ve en el mayor sentido de vulnerabilidad frente a los peligros relacionados con la meteorología. Dar formación a los clientes en reducción de riesgo de desastres –cómo identificar y afrontar la vulnerabilidad de la familia o el negocio frente al tiempo- es una forma importante en la que las IMFs pueden ayudar. Otra es a través de los seguros de catástrofes. Del mismo modo en que Fonkoze introdujo los microseguros de vida cuando se vio que la muerte era un importante factor de descapitalización para nuestros clientes, un nuevo producto de seguros ayudará a mitigar las consecuencias de los desastres en el proceso de nuestros clientes para salir de la pobreza.

Otra forma en que las IMFs pueden ayudar es asistiendo a los clientes en su ajuste a unas condiciones de mercado que han cambiado tras el terremoto. Pueden trabajar también para aumentar la conciencia de los clientes sobre la importancia de métodos seguros de construcción y de mantenimiento regular. Vemos que éste es un momento crucial para aumentar el espíritu empresarial de los jóvenes, y creemos que será fructífero que las IMFs investiguen cómo pueden echar una mano en este tema. Para acabar, las IMFs pueden ayudar a satisfacer la necesidad de una mayor educación sobre la salud.

Sin embargo, las IMFs no están bien situadas para satisfacer otras necesidades, que incluyen un sistema apropiado de alarma de desastres, mayor acceso a las escuelas, estructuras estatales descentralizadas y un mayor acceso a servicios básicos como agua potable, saneamiento y sanidad.

No solo crédito: Servicios de ahorros y microseguros en Bolivia: la experiencia de CRECER

Publicado por: Katherine Oglietti

 

Una cliente de CRECER

Entrevista con: Fabiola Céspedes Quiroga
Coordinadora Nacional de Investigación, CRECER, Bolivia

El origen de CRECER se remonta al año 1990, a partir de una experiencia desarrollada por la Organización No Gubernamental Freedom From Hunger que planteaba una nueva filosofía gestión financiera llamada “Crédito con Educación.” En la actualidad CRECER facilita servicios y productos financieros integrados con servicios de desarrollo, a 102.212 clientes, de los cuales el 91% son mujeres, un 64% ha cursado tan sólo educación primaria y el 38% habita en áreas rurales. Siendo una ONG no-regulada, por normativas vigentes en Bolivia CRECER no está facultada para captar ahorros ni ofrecer seguros. Sin embargo, la institución ha tomado medidas creativas para poder facilitar estos servicios a sus clientes. Mientras que bancos comerciales como Parabank en Azerbaiján buscan maneras de adaptar sus servicios financieros para ofrecerlos a nuevos clientes de microfinanza, ONGs como CRECER buscan aumentar su capacidad institucional para ofrecer más servicios financieros a sus clientes. En esta entrevista, CRECER nos habla de estos productos financieros.

Bancos comerciales que reducen sus créditos (downscale) pueden ofrecer productos de alta calidad a sus clientes de microfinanzas

Escrito por: Katherine Oglietti

La información para el perfil de esta IMF se obtuvo mediante una entrevista con Tofig Gasimov, Director de Relaciones Internacionales de Parabank, Azerbaiján; de la información en MIX Market y de la página web de Parabank.

Parabank es uno de los bancos comerciales más antiguos de Azerbaiján; se fundó en 1991. Aunque ha tenido éxito como banco comercial, actualmente está reduciendo las cuantías de sus créditos para llegar hasta la población de rentas más bajas que, según la misión social del banco, aún se enfrenta a dificultades en el acceso a las finanzas. Inició su componente de microfinanzas en 2004, con una empresa en créditos no asegurados para cría de ganado en poblaciones rurales. Ahora, el banco apoya los negocios a cualquier escala, desde microempresas a grandes empresas, y ha realizado un giro, prestando no sólo a particulares, sino también a grupos de solidaridad. Mientras que Parabank veía este giro como un riesgo, la cartera en riesgo (portfolio at risk) en 30 días en su cartera de microcrédito es realmente un punto porcentual más baja que en su cartera regular.

Como banco comercial, Parabank puede ofrecer un amplio surtido de servicios financieros a sus clientes en zonas rurales y urbanas, como cuentas corrientes y a plazo fijo, créditos educativos y productos de seguros; el informe de desempeño social indica que puede ofrecer más productos que los otros bancos. Los clientes tienen acceso a seguros para vehículos e inmobiliarios mediante distintas compañías aseguradoras de Azerbaiján. El año pasado, Parabank incluyó un seguro para la protección de pagos (Seguro de Desgravamen) en su programa, para proteger los créditos de grupo no asegurados (tan sólo el 3% de su cartera). Éste cubre la totalidad de créditos en casos en los que el cliente no puede devolver el préstamo debido a malas condiciones de salud o a su fallecimiento. Aunque se adoptó con el fin de reducir el riesgo de sobreendeudamiento de sus clientes de microcréditos con rentas bajas, el Seguro de Desgravamen se aplicará pronto a todos sus tipos de créditos. Vemos aquí una mayor atención en la protección del cliente simultánea a la realización de un giro hacia las microfinanzas.

Ayude a Haití mediante la Microfinanza

Escrito por: Katherine Oglietti

Tras el terremoto en Haití, publicamos posts invitados de afiliados de Sogesol y Fonkoze porque conseguimos contactarles rápidamente. Sin embargo, estas IMFs no son las únicas que necesitan ayuda. Es necesario enfatizar que cada una de las IMFs en Haití y sus clientes haitianos han sufrido enormemente como consecuencia de esta catástrofe, y cada una tendrá mucho por reconstruir. Han sufrido pérdidas de miembros de su personal y daños a sus instituciones. Están luchando por superar estos terribles golpes a sus organizaciones mientras doblan sus esfuerzos por proporcionar préstamos y servicios financieros, desesperadamente necesarios, a sus clientes.

Fotos por Leigh Carter, Fonkoze USA

Cuando se limpien los escombros y se asiente el polvo, la microfinanza se convertirá en un componente esencial del proceso de reconstrucción, ayudando a los microempresarios a ponerse de nuevo en pie. Las IMFs tienen la capacidad de ofrecer créditos para reconstruir casas empresas; el poder ofrecer tal financiación dependerá de un gran incremento en los fondos de las IMFs. Usted puede pensar en hacer llegar su apoyo al desarrollo continuo y sostenible de Haití a través de una o más de estas instituciones de microfinanza que han estado trabajando para apoyar a los microempresarios haitianos y a sus familias durante muchos años.

MIX Market tiene información sobre seis instituciones microfinancieras de Haití. Más abajo encontrará la información que hemos podido encontrar de cada una de estas organizaciones, así como la forma de contribuir a sus fondos para los esfuerzos de ayuda.

Peor que una zona de guerra: Sogesol evalúa los daños en Haití

Escrito por: Melissa Lumpkin, ACCION International

 

Melissa Lumpkin es miembro del equipo de los Programas Globales en África y Haití de ACCION. Con sede en Washington DC, es gerente de proyectos y representante en el consejo del socio de ACCION en  Haití, Sogesol. Puede ser contactada escribiendo a mlumpkin@accion.org.

Cualquiera que tenga experiencia viviendo, viajando o trabajando en Haití te dirá que la vida es dura para la mayoría de los haitianos, y esto incluso en un buen día. El impacto del terremoto de la semana pasada ha sido catastrófico y el país va a afrontar inmensos retos para la reconstrucción.

Durante la pasada década, ACCION ha trabajado con Sogesol, el brazo de microfinanzas del mayor banco de Haití, para llevar los servicios de microfinanzas y la esperanza por un futuro mejor a los trabajadores autónomos pobres de Haití. Durante la semana pasada, nos hemos mantenido en estrecha comunicación con la Presidenta y Directora General de Sogesol. La Directora General confirmó que se encontraba, junto a varios miembros del equipo y la asesora residente de ACCION, en la sede principal en Petion-Ville cuando sucedió el terremoto. Afortunadamente, pudieron salir del edificio y llegar a casa sanos y salvos. Sin embargo, un desastre de esta magnitud no deja a nadie indiferente: todos han perdido muchos amigos cercanos y han sido testigos de la destrucción generalizada. Nuestra asesora residente escribió: “Melissa, las condiciones aquí en Haití son inimaginables. Por favor… lo que sea que ACCION pueda hacer para ayudar. Es pero que una zona de guerra”.

La promoción de las empresas sostenibles entre poblaciones indígenas: REFICOM-CDRO

Escrito por: Katherine Oglietti

 Un cliente de CDRO participa en un proyecto de reforestación.

Entrevista con: Mirna Elizabeth Chaclán
Mercadeo y Desempeño Social, REFICOM-CDRO, Guatemala

CDRO fue fundado en 1981 por líderes de las comunidades mayas en Guatemala Occidental, con el fin de promover el desarrollo rural integrado en comunidades indígenas a través de un enfoque que respeta las tradiciones Maya Quiche. CDRO trabaja en colaboración con REFICOM (Red Financiera Comunitaria). Dado que su objetivo principal es asistir a las poblaciones indígenas que están estrechamente vinculadas a la tierra, la responsabilidad social con respecto al medio ambiente es esencial en los programas de CDRO. MIX ha entrevistado a Mirna Elizabeth Chaclán, de REFICOM-CDRO, que nos proporcionó un panorama de sus políticas, formales e informales, sobre responsabilidad social hacia el medio ambiente.

REFICOM-CDRO creó una política formal sobre protección medioambiental en 2008, promoviendo la responsabilidad social hacia el medio ambiente entre las empresas a la que apoya. Mirna lo explica: “Vivimos en una zona importante para el medio ambiente, por lo que creemos que es importante conservar el medio ambiente. Creemos que es muy importante establecer una política medioambiental para valorar los recursos que tenemos y, además, tener principios y normas que nos permitan trabajar en microfinanza sin perjudicar nuestro medio ambiente”. La primera forma con la que se trabaja hacia este objetivo es clasificar las microempresas según su potencial impacto medioambiental, en tres tipos: de alto, medio y bajo impacto.

Las IMFs responden al desastre: Fonkoze en Haití

Escrito por: Leah Nedderman

Leah Nedderman es consultora de microfinanzas en Washington, DC. Anteriormente, era Directora de Gestión del Desempeño Social de Fonkoze. Se le puede contactar escribiendo a su correo electrónico: Lnedderm@gmail.com

Como antigua empleada de Fonkoze y residente en Puerto Príncipe, puedo entender la catástrofe ocurrida y los  retos a los que ahora deben enfrentarse Fonkoze y otras instituciones que prestan servicio a los pobres de Haití.

El jueves, hablé con Natalie Domond, que trabaja para Konfoze y llamaba desde la casa de un amigo en Puerto Príncipe. Tanto ella como el resto del equipo de Fonkoze salieron sanos y salvos de la oficina central de Puerto Príncipe el martes. Fuera, el polvo y los gritos llenaban el aire. Contaba espantosas escenas continuamente.

Instituciones como Fonkoze, que existen para proporcionar servicios a los pobres, necesitarán ahora más apoyo que nunca. Hace tan sólo quince meses, Haití sufrió varias potentes tormentas tropicales y un huracán. Fonkoze respondió a esto movilizando a los líderes de 40 comunidades por todo el país para evaluar los daños, ver cómo se encontraban sus miembros y generar información para las agencias de ayuda humanitaria. Fonkoze pudo ofrecer, de forma casi inmediata, nuevos productos financieros para las familias afectadas, con el fin de que pudieran levantar y poner en marcha sus micro-empresas de nuevo, aprovisionarse de mercancías y comenzar a recuperar sus medios de subsistencia. Estoy segura de que su respuesta a la actual crisis será igual de decidida.

El nombre Fonkoze significa “Fundación hombro con hombro” en criollo haitiano. Refleja el compromiso de la institución y de su equipo hacia la solidaridad con los pobres en Haití. Este compromiso está presente en los responsables de créditos que trabajan con mujeres rurales para establecer pequeños negocios en una economía abatida, en la tenaz determinación de los alfabetizadores que realizan duros viajes para dar clases a miembros no analfabetos, y en la férrea resolución de los miembros que trabajan duramente año tras año para proporcionar comida y educación a sus hijos.

Hoy, Natalie señaló que este increíble suceso es un momento clave para la comunidad internacional. Cree que, con asistencia, Fonkoze se recobrará y será un líder en la recuperación del país.

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Usted puede ayudar a Fonkoze realizando un donativo al fondo de auxilio y rehabilitación del terremoto de Fonkoze USA (“Earthquake Relief and Rehabilitation Fund”). Para seguir las noticias y actualizaciones de Fonkoze sobre el terremoto, pinche aquí.

Enfoques innovadores al desarrollo socio-económico de las comunidades: Fundación Paraguaya

Publicado por: Micol Pistelli

 

Entrevista con: 

Martin Burt, Director Ejecutivo de Fundación Paraguaya

Fundada en 1985, Fundación Paraguaya (FP) es una destacada empresa social que desarrolla soluciones innovadoras para la pobreza y el desempleo en Paraguay, y las extiende de forma proactiva por todo el mundo. Todos los programas de FP promueven la autonomía económica a través del espíritu empresarial. En esta entrevista con el MIX, el Director Ejecutivo de FP, Martin Burt, nos habla del enfoque de su institución hacia la lucha contra la pobreza en Paraguay, utilizando el microcrédito y la formación de capital social como herramientas para el desarrollo.

MIX: Sr. Burt, la Fundación Paraguaya ha desarrollado un enfoque multidimensional cuyo objetivo es la promoción de la autonomía económica a través de la empresa. ¿Puede darnos una visión general de estas estrategias? 

Sr. Burt: Fundación Paraguaya ejecuta cuatro programas:

i. un programa de microcrédito que comenzó en 1985, con 20 oficinas, y que da servicio a más de 37.000 clientes en áreas urbanas y rurales de todo Paraguay 

ii. un programa de educación económica y financiera (Junior Achievement) que ha formado a más de 150.000 jóvenes desde 1995 y, desde 2005, a más de 20.000 mujeres con bajos ingresos

El PPI indica a Fonkoze que sus clientes salen de la pobreza

Escrito por Preeti Wali

Responsable de comunicación, Grameen Foundation

Hace unas semanas, presentamos el Progress out of Poverty Index™-PPI™ (Índice de progreso fuera de la pobreza) como una forma de que las instituciones de microfinanza controlen si están ayudando a que sus clientes salgan de la pobreza. Realizamos una entrevista a la Grameen Foundation y a Prisma, en la que hablan sobre su experiencia en cómo aplicar el PPI™. En este artículo, Preeti Wali describe cómo Fonkoze en Haití, está utilizando el PPI™ y ajustando estrategias para servir mejor a los pobres.

Haití es el país más pobre del hemisferio occidental. Para Fonkoze, la mayor institución de microfinanza (IMF) en Haití, la misión estaba clara: centrarse en los pobres y muy pobres, sobre todo mujeres en áreas rurales, y proveer servicios que se ajusten a sus necesidades específicas. En 2006, Fonkoze, junto a la Grameen Foundation, introdujo como herramienta de evaluación  el índice de progreso fuera de la pobreza (PPI), para medir el nivel de pobreza de sus clientes y realizar un seguimiento de su progreso.

“Cuando la Grameen Foundation nos propuso trabajar juntos en esto, la posibilidad de desarrollar un PPI para Haití fue uno de los elementos más interesantes”, dice la Directora de Fonkoze, Anne Hastings. “Queremos números detrás de las promesas que hacemos a los pobres”.

Justo dos años después, los resultados eran positivos: los datos recogidos en 2008 mostraron que Fonkoze estaba cumpliendo su objetivo de llegar a los más pobres, y que sus programas tenían resultados visibles. Los clientes que habían estado con Fonkoze por un mínimo de dos años notaban un movimiento hacia la salida de la pobreza: el siete por ciento pasó por encima del umbral de pobreza de $1 al día de 2006 a 2008, y el nueve por ciento superó el umbral de $2 al día. Esta evolución ha sido posible a pesar de la extrema pobreza de Haití, agravada por el paso de tres huracanes y una tormenta tropical que amenazaron o destruyeron los hogares de aproximadamente 14.000 clientes de Fonkoze.

¿Por Qué es Importante la Gestión del Desempeño Social?

Publicado por: Katherine Oglietti

Jack Burga y Tomás Rodríguez Alas, que publicaron artículos en este blog a principios de la semana pasada, hablan sobre la importancia de la Gestión de Desempeño Social en las siguientes entrevistas, realizadas por Imp-Act en 2008. Jack explica su experiencia con MISION, donde se encargaba de la Gestión del Desempeño Social de las IMFs, con el fin de satisfacer su misión social. Asimismo, describe cómo es posible mejorar todos los aspectos de la IMF mediante la mejora de su gestión. Mientras, Tomás explica cómo la Gestión del Desempeño Social ha resultado ser positiva para los clientes de la microfinanza.