Blog de Indicadores de Desempeño Social

“Cumpliendo la Promesa: Manejando el Desempeño Social”

Escrito por: Taea Calcut

¿Qué es la gestión del desempeño social (GDS)?, ¿Por qué es importante?, y ¿Cómo implementar la GDS dentro de las instituciones de microfinanzas (IMFs)? “Cumpliendo la Promesa: Manejando de Desempeño Social”, un filme corto creado por Imp-Act Consortium, responde estas preguntas mientras que va compartiendo la historia de dos IMFs – la Small Enterprise Foundation en Sudáfrica y AMK  en Camboya – comprometido en sólidas prácticas de GDS. Las respuestas sobre el filme son bienvenidas en la sección de comentarios más abajo.

Innovación y educación financiera: Swadhaar en la India

Escrito por: Katherine Oglietti

Entrevista con: Preeti Telang, Gerente general – Programas y Operaciones, Swadhaar FinAccess

Swadhaar FinAccess (SFA), que opera actualmente en Mumbai (India) fue fundada en 2005 con el objetivo de proporcionar a los pobres de la ciudad un mayor acceso a los servicios financieros, cerrando la brecha con el sector bancario formal. En 2008, los promotores de Swadhaar FinAccess transfirieron la cartera de microcréditos existente de SFA a su recientemente creado intermediario financiero no bancario, Swadhaar FinServe Private Ltd. (SFPL). SFA, la entidad no lucrativa, se centra en la educación financiera y el programa de ahorro, facilitando cuentas de ahorro a sus clientes a través de Citibank. Hablamos con Preeti Telang, de FinAccess, que nos ha mostrado su visión sobre la importancia de combinar la educación financiera con la facilitación de productos de ahorro.

MIX: ¿Cuáles son los mayores obstáculos que impiden a las mujeres que viven en barrios de infraviviendas poder ahorrar?

Preeti Telang: Hay tres obstáculos importantes que impiden ahorrar a las mujeres indias:

1) Desconocimiento sobre el ahorro. Estoy convencida de que a nuestras clientas les gustaría ahorra. No es que no quieran ahorrar, sino que no saben cómo hacerlo. Encuentran muy complicado apartar algo de sus limitados ingresos para ahorrarlo. El ahorro se convierte esencialmente en la última cosa en la que piensan, como para la mayoría de nosotros, por lo que tienen que aprender que ahorrar debería ser de alta prioridad.

Una Metodología Integral al Empoderamiento a la Mujer: ESAF en India

Publicado por: Katherine Oglietti

Celebración de Onam por miembros Sangay de la Trichur Branco, ESAF, India 

Entrevista con: 

Benita Sarah Mathew y Sandhya Suresh, ESAF, India

El Evangelical Social Action Forum (Foro de Acción Social Evangélica, ESAF) es una organización sin fines de lucro con base cristiana que toma un enfoque integrado del desarrollo económico, incorporando componentes sociales, medioambientales y de salud pública en su programa. ESAF estableció en 1995 su programa de Desarrollo de Empresas Microfinancieras, que cubre nueve estados en India. ESAF concentra sus esfuerzos en las mujeres, jóvenes y niños.

MIX: ESAF tiene un porcentaje más elevado de directivos medios y responsables de créditos mujeres que cualquier otra IMF de India que ha dado esta información. ¿Sus altas tasas de personal femenino tienen relación con políticas de contratación específicas de género? ¿El personal femenino puede apoyar mejor el objetivo de obtener clientas? Si es así, ¿de qué modo?

ESAF: ESAF cree en proporcionar igualdad de oportunidades a los candidatos cualificados, sin tener en cuenta su género, pero se da preferencia a las candidatas, especialmente al nivel de responsables de créditos. Las mujeres están mejor situadas para establecer una relación más cercana con los clientes que no son de naturaleza meramente “financiera” . Las responsables de créditos pueden identificarse con las necesidades sociales, económicas y emocionales del cliente, ya que pertenecen al mismo estrato social. Las hijas de los miembros sangam (banco local) que poseen cualificaciones esenciales y deseables para un puesto determinado tienen prioridad. Las reuniones sangam de ESAF proporcionan una plataforma para que las mujeres miembros no sólo se involucren en operaciones de préstamos, sino que también compartan sus preocupaciones con respecto a sus hogares y comunidades. Creemos que una mujer responsable de créditos puede facilitar un ambiente de confianza mutua y sentimiento de pertenencia dentro de los grupos.

Del mismo modo, el personal femenino puede imaginar mejor nuevas iniciativas para el bienestar y el empoderamiento general de las clientas. Así, se ha descubierto que, ciertamente, el personal femenino ha tenido un papel vital en dirigirse a las clientas.

Comportamiento Ético del Personal y Sobre-Endeudamiento: el Contexto Filipino

Publicado por: Katherine Oglietti

La semana pasada, Kate McKee publicó un artículo excelente en el Blog de Microfinanza de CGAP: "The struggle to be responsible - what leads good providers down the road to bad practices,"  (La lucha por ser responsable: qué lleva a buenos proveedores por el camino hacia las malas prácticas), que comenta los crecientes debates en la industria sobre finanzas responsables y protección al cliente, y los retos a la puesta en práctica de estos objetivos. McKee señala la tensión entre asegurar tanto la viabilidad financiera como el servicio al cliente, resumiendo una respuesta común entre las IMFs:

“Necesitamos capital para crecer y nuestros inversores también están presionándonos en temas de crecimiento, eficiencia y rentabilidad; a veces con unos horizontes a corto plazo que dificultan dar mayor prioridad a la calidad de los productos, operaciones y servicio al cliente”.

Esta situación complicada puede exacerbarse en un mercado de microfinanza cada vez más competitivo. Durante los debates plenarios en el Grupo de Diálogo sobre protección al cliente en el Centro para la Inclusión Financiera, participantes provenientes de las Filipinas describieron una situación en la que un mercado de microfinanza desbordado condujo al excesivo endeudamiento de los clientes. Según MIX Market, las Filipinas es el segundo país con mayor número de IMFs, con 109 IMFs para 24.400 millones de personas por debajo del umbral de pobreza. Si se puede decir que el mercado está saturado, entonces la oferta de créditos supera la demanda. Los clientes pueden ir en búsqueda de los préstamos con mejores condiciones en las distintas instituciones financieras. Esto crea una atmósfera competitiva entre IMFs, lo que puede decirse que es positivo para los clientes porque hace que los tipos de interés se reduzcan y motiva a las IMFs a mejorar sus programas. Sin embargo, la abundancia de IMFs puede también tentar a los clientes a realizar pagos para un crédito con fondos provenientes de otro, y endeudarse en exceso con facilidad.