Blog de Indicadores de Desempeño Social

Nuevos Recursos para la Gestión de Desempeño Social del Imp-Act Consortium

Escrito por:

Veronika Thiel, Consultora en Microfinanzas

El objetivo principal de las microfinanzas ha sido siempre ayudar a la población a salir de la pobreza a través de la provisión de servicios financieros a personas quienes previamente se pensaba no eran "bancables". Después de un periodo de crecimiento y de éxitos consecutivos, ha habido una tendencia a una mayor atención hacia la sostenibilidad financiera de las instituciones de microfinanzas (IMFs), en lugar del impacto social que están creando. Ha habido la suposición que una organización financieramente viable está automáticamente creando beneficiosos resultados sociales. Siguiendo una serie de artículos e investigaciones académicas que resaltan serios problemas con el sobreendeudamiento y con la destrucción de ahorros en ciertos contextos, el sector de microfinanzas está siendo desafiado en revisar su enfoque de cumplir efectivamente su misión social. La viabilidad financiera necesita ser vista nuevamente por lo que es – un medio para lograr un fin más que un fin en sí mismo-. El logro de los resultados sociales no es un efecto secundario automático por tener una organización financieramente viable - la gestión de desempeño social –GDS (SPM por sus siglas en inglés) necesita tomar el centro de la atención.

En otras palabras, las microfinanzas necesitan un enfoque del desempeño social que mida y monitoree el impacto social del trabajo de las organizaciones que tiene en la vida de sus clientes y las comunidades que operan ahí. ¿Las organizaciones ayudan o dificultan? ¿Ellos alcanzan a los clientes que buscan alcanzar? ¿Sus productos ayudan a los clientes a alcanzar sus objetivos? ¿Están las IMFs creando un legado duradero o ellas están destruyendo los activos existentes de forma no intencionada? Para averiguarlo, las IMFs tienen que estar en consonancia con los indicadores sociales como lo están con los financieros. Por considerar la gestión de desempeño social en toda la organización, ellos pueden asegurar el registro del desempeño social y financiero- en una manera positiva

El Imp-Act Consortium, una asociación de nueve organizaciones que operan en todo el mundo, ha demostrado en los últimos 10 años que más IMFs pueden mejorar sus servicios con cambios relativamente pequeños y accesibles, y que el desempeño social requiere ser integrado en  la gestión de las metas sociales a ser alcanzadas. Su trabajo ha promovido la consideración de la GDS dentro de las microfinanzas al proporcionar orientación práctica y la investigación de cómo hacerlo. La idea subyacente del matrimonio entre los resultados sociales y financieros para ayudar a las IMFs a cumplir sus promesas está también reflejadas en una serie de principios para la GDS respaldados por el Grupo de Trabajo de Desempeño Social en junio del 2008. Más de 75 IMFs ya han firmado estos principios.

Apoyar los Indicadores de Desempeño Financiero: ¿qué podemos aprender de los esfuerzos en Desempeño Social?

Post invitado por:
Drew Tulchin, Socio gerente, Social Enterprise Associates
Leah Nedderman, Consultora

La mayor parte de quienes abogan por el desempeño social admiten que los indicadores de desempeño financiero son más reconocidos que los indicadores de desempeño social. El valor financiero se considera menos subjetivo y las medidas financieras se utilizan más ampliamente. Por ejemplo, el director general de una institución de microfinanzas (IMF) con más probabilidad seguirá e informará sobre la rentabilidad del capital (ROE) que el avance fuera de la pobreza de los clientes. El banco central de un país tendrá, con mayor probabilidad, los requisitos de la cartera en riesgo (PAR) que los de protección del cliente, al evaluar el éxito de una institución que está siendo regulada.

Sin embargo, aquéllos de nosotros que promovemos los estándares de desempeño financiero aún encontramos considerables desafíos cuando animamos revisar y adoptar nuevos estándares financieros, especialmente dado que hay en marcha una revisión y actualización hacia los estándares actuales.

¿Qué se puede aprender del trabajo de los promotores de desempeño social, especialmente en cuanto a presentar mensajes bien definidos y coherentes para llegar a los grupos involucrados?

Primero, el reto: El SEEP Network, una asociación de miembros internacionales con sede en Washington, DC, ha puesto en marcha una revisión del Marco SEEP para información, análisis y monitoreo, una herramienta para que IMFs y otros interesados generen información financiera comparable y aceptada internacionalmente. La iniciativa de estándares de información para la industria de las microfinanzas (Microfinance Industry Reporting Standards Initiative) es un mecanismo formal para mantener y actualizar los estándares. Es la primera actualización que se realiza en seis años.

El nuevo departamento de Oikocredit: Desempeño social y Análisis financiero

Escrito por: Ben Simmes

Director de Desempeño social y Análisis financiero, Oikocredit

En julio de 2009, Oikocredit creó el Departamento de Desempeño Social y Análisis Financiero. Esto refleja la importancia que da Oikocredit al desempeño social. Desde una perspectiva a largo plazo, podemos decir que las microfinanzas han entrado en una tercera fase de desarrollo con su reciente atención hacia el desempeño social.

La primera fase fue reconocer la importancia de las microfinanzas como modo de llegar a millones de pobres en todo el mundo que carecían de acceso a los servicios financieros. En 1975, Mohammad Yunus y también Oikocredit comenzaron a dar créditos a los pobres. Esta primera fase fue muy difícil, ya que muchos no creían que las microfinanzas fueran a funcionar. La opinión general era que los créditos no se devolverían, pero nada de eso ocurrió. Los préstamos se devolvieron y poco a poco cada vez más organizaciones se unieron a los esfuerzos de Yunus. Las ONGs comenzaron a especializarse en ofrecer créditos, algunas de ellas se transformaron en instituciones financieras no bancarias, o, incluso, en bancos. Junto a las agencias de desarrollo y a los inversores sociales, los inversores comerciales empezaron a ver las microfinanzas como una inversión con un sentido social. 

Iniciativas de BlueOrchard en desempeño social

Post invitado escrito por: 

Sarah Leshner

Analista senior de inversiones, BlueOrchard 

Desde sus comienzos, BlueOrchard ha comprendido ampliamente y aceptado herramientas y referencias para analizar el desempeño financiero y operativo de las IMFs en nuestras carteras. En enero de 2009, los directores ejecutivos de BlueOrchard Finance y BlueOrchard Investments proclamaron, juntos, la ambición de la empresa de “mejorar nuestra capacidad de recopilar datos cuantitativos y cualitativos sobre desempeño social de nuestras actividades crediticias.” Estamos orgullosos de que, durante el pasado año, efectivamente comenzamos a desarrollar sistemas y herramientas igualmente rigurosos para evaluar, monitorizar y articular el desempeño social de nuestras inversiones.

Las declaraciones de misión de las IMFs con las que BlueOrchard suele trabajar incluyen un objetivo central de proporcionar productos financieros a clientes de bajos ingresos que les ayudarán a expandir sus negocios y, por tanto, a mejorar su calidad de vida propia y de sus familias. A menudo incluyen también los objetivos específicos de empoderar a segmentos excluidos de la población y contribuir al desarrollo socioeconómico de la comunidad. BlueOrchard reconoce que, en el contexto de un impresionante crecimiento de las IMFs en todo el mundo, ahora es aún más importante asegurar que las instituciones permanecen fieles a su misión, ajustan los productos para satisfacer las necesidades de sus clientes, y prestan con responsabilidad, revelando completamente todos los costes y evaluando apropiadamente los niveles de deuda de sus clientes. Esto está en el centro del desempeño social de una IMF.

Mano a mano: Desempeño financiero y social

Post invitado, por: Cécile Koller 

Jefa de Investigación de responsAbility Social Investments AG

El informe Microfinance Banana Skins de 2009 identificó el riesgo de crédito como la principal amenaza al mercado de las microfinanzas, mientras que un año antes se situaba en el décimo lugar de la lista. ¿Qué tiene que ver este cambio en el riesgo percibido con el desempeño social? Este riesgo no es puramente financiero. Está poniendo en peligro la misión central de las microfinanzas, sacar a la gente de la pobreza proporcionando acceso a servicios financieros. El riesgo crediticio es, así, de igual importancia para el desempeño tanto financiero como social de una IMF.

 Photo credit: responsAbility Social Investments AG 

Esta repentina mayor conciencia en relación con el riesgo de crédito se debe a efectos reales de la crisis económica en las IMFs. Sin embargo, la crisis tan sólo descubrió lo que ya era inherente en el mercado: un mayor riesgo de sobreendeudamiento. Así, implícitamente, los resultados del informe reclaman/exigen la responsabilidad social tanto de financiadores como de IMFs, afirmando que el aumento en el riesgo de crédito es un “riesgo auto-infligido, causado tanto por el repentino incremento en los préstamos de microfinanzas en años recientes debido a una competencia en aumento, y a la pobre gestión del riesgo de crédito como una evaluación inadecuada de créditos (y) al hecho de pedir prestados múltiples créditos.”

Innovar los Microseguros

Escrito por: Craig Churchill

Director del Fondo para la innovación en microseguros, Organización Internacional del Trabajo (OIT)

 

MiBanco, Perú, y la compañía aseguradora que posee ahora, Protecta

Craig Churchill es el director del Fondo para la innovación en microseguro, creada en 2008 con una ayuda de la Fundación Bill y Melinda Gates para promover mejores productos de seguros para familias con pocos recursos. En esta contribución, evalúa las ventajas e inconvenientes de aplicar políticas de microseguros y ofrece unas pautas específicas que las IMFs pueden seguir para aumentar su influencia y su poder de negociación.

Las instituciones de microfinanza (IMFs) están mirando más allá del crédito para ver qué otros servicios financieros pueden ofrecer a sus clientes, y en estos debates los seguros aparecen, invariablemente, como una opción posible. Pero, ¿debería una IMF involucrarse en la oferta de seguros?

Cuando las instituciones de microfinanza se interesan por los seguros, su principal motivación es, a menudo, reducir su riesgo crediticio en caso de que los prestatarios o miembros de sus familias sufran enfermedades, muerte u otros problemas. Si los seguros pueden ayudar a proteger a las familias en tales situaciones, salvaguardarán indirectamente la cartera de las IMFs.

Otro motivo significativo detrás del interés en los seguros es mejorar el bienestar de sus clientes. Las IMFs tienen típicamente una doble misión de aliviar la pobreza o promover el desarrollo económico al tiempo que generan un beneficio (o cubren sus costes). La misión social de mejorar el bienestar de las familias pobres puede fortalecerse mediante la protección proporcionada por un seguro.

Hay también un número de razones legítimamente comerciales por las que las IMFs podrían estar interesadas en proporcionar servicios de seguros, como remozar la retención, mejorar la rentabilidad de sus productos, diversificar sus fuentes de ingresos y llegar a nuevos mercados.

Peor que una zona de guerra: Sogesol evalúa los daños en Haití

Escrito por: Melissa Lumpkin, ACCION International

 

Melissa Lumpkin es miembro del equipo de los Programas Globales en África y Haití de ACCION. Con sede en Washington DC, es gerente de proyectos y representante en el consejo del socio de ACCION en  Haití, Sogesol. Puede ser contactada escribiendo a mlumpkin@accion.org.

Cualquiera que tenga experiencia viviendo, viajando o trabajando en Haití te dirá que la vida es dura para la mayoría de los haitianos, y esto incluso en un buen día. El impacto del terremoto de la semana pasada ha sido catastrófico y el país va a afrontar inmensos retos para la reconstrucción.

Durante la pasada década, ACCION ha trabajado con Sogesol, el brazo de microfinanzas del mayor banco de Haití, para llevar los servicios de microfinanzas y la esperanza por un futuro mejor a los trabajadores autónomos pobres de Haití. Durante la semana pasada, nos hemos mantenido en estrecha comunicación con la Presidenta y Directora General de Sogesol. La Directora General confirmó que se encontraba, junto a varios miembros del equipo y la asesora residente de ACCION, en la sede principal en Petion-Ville cuando sucedió el terremoto. Afortunadamente, pudieron salir del edificio y llegar a casa sanos y salvos. Sin embargo, un desastre de esta magnitud no deja a nadie indiferente: todos han perdido muchos amigos cercanos y han sido testigos de la destrucción generalizada. Nuestra asesora residente escribió: “Melissa, las condiciones aquí en Haití son inimaginables. Por favor… lo que sea que ACCION pueda hacer para ayudar. Es pero que una zona de guerra”.

Las IMFs responden al desastre: Fonkoze en Haití

Escrito por: Leah Nedderman

Leah Nedderman es consultora de microfinanzas en Washington, DC. Anteriormente, era Directora de Gestión del Desempeño Social de Fonkoze. Se le puede contactar escribiendo a su correo electrónico: Lnedderm@gmail.com

Como antigua empleada de Fonkoze y residente en Puerto Príncipe, puedo entender la catástrofe ocurrida y los  retos a los que ahora deben enfrentarse Fonkoze y otras instituciones que prestan servicio a los pobres de Haití.

El jueves, hablé con Natalie Domond, que trabaja para Konfoze y llamaba desde la casa de un amigo en Puerto Príncipe. Tanto ella como el resto del equipo de Fonkoze salieron sanos y salvos de la oficina central de Puerto Príncipe el martes. Fuera, el polvo y los gritos llenaban el aire. Contaba espantosas escenas continuamente.

Instituciones como Fonkoze, que existen para proporcionar servicios a los pobres, necesitarán ahora más apoyo que nunca. Hace tan sólo quince meses, Haití sufrió varias potentes tormentas tropicales y un huracán. Fonkoze respondió a esto movilizando a los líderes de 40 comunidades por todo el país para evaluar los daños, ver cómo se encontraban sus miembros y generar información para las agencias de ayuda humanitaria. Fonkoze pudo ofrecer, de forma casi inmediata, nuevos productos financieros para las familias afectadas, con el fin de que pudieran levantar y poner en marcha sus micro-empresas de nuevo, aprovisionarse de mercancías y comenzar a recuperar sus medios de subsistencia. Estoy segura de que su respuesta a la actual crisis será igual de decidida.

El nombre Fonkoze significa “Fundación hombro con hombro” en criollo haitiano. Refleja el compromiso de la institución y de su equipo hacia la solidaridad con los pobres en Haití. Este compromiso está presente en los responsables de créditos que trabajan con mujeres rurales para establecer pequeños negocios en una economía abatida, en la tenaz determinación de los alfabetizadores que realizan duros viajes para dar clases a miembros no analfabetos, y en la férrea resolución de los miembros que trabajan duramente año tras año para proporcionar comida y educación a sus hijos.

Hoy, Natalie señaló que este increíble suceso es un momento clave para la comunidad internacional. Cree que, con asistencia, Fonkoze se recobrará y será un líder en la recuperación del país.

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Usted puede ayudar a Fonkoze realizando un donativo al fondo de auxilio y rehabilitación del terremoto de Fonkoze USA (“Earthquake Relief and Rehabilitation Fund”). Para seguir las noticias y actualizaciones de Fonkoze sobre el terremoto, pinche aquí.

Responsabilidad social hacia la comunidad: la mejora de la seguridad en el puesto de trabajo en Egipto

Escrito por: Richard Carothers

Proyecto PPIC-Work y Presidente de Socios de Technology Exchange Ltd.

Incluso objetos de un pequeño restaurante familiar pueden causar importantes lesiones, especialmente a trabajadores jóvenes

En un post anterior, “Definir la Responsabilidad Social hacia la comunidad: salud y seguridad en el trabajo”, nuestro autor invitado, Dr. Richard Rinehart, subrayó algunas de las formas en las que pueden presentarse los riesgos en empresas apoyadas por microcréditos. En este post, nuestro autor invitado, Richard Carothers, examina un ejemplo de cómo una IMF puede ser de ayuda en la mejora de la seguridad en el puesto de trabajo. 

El proyecto PPIC-Work, en colaboración con la Asociación Egipcia para el Desarrollo e Iniciativas Comunitarias (Egyptian Association for Community Initiatives and Development, EACID), ha comenzado a desarrollar un enfoque pragmático para mejorar la seguridad en el puesto de trabajo que puede incorporarse a las visitas de rutina realizadas por los responsables de créditos. Los préstamos con doble finalidad proporcionan el apoyo básico para un negocio, así como fondos adicionales para cubrir los costes de la mejora de la seguridad en el trabajo.

Definir la Responsabilidad Social hacia la comunidad: salud y seguridad en el trabajo

Escrito por: Dr. Richard Rinehart, Higienista Industrial Certificado

Las políticas y actividades que prueban la responsabilidad social de las instituciones de microfinanzas hacia la comunidad pueden tomar muchas formas distintas. En este post invitado, Dr. Richard Rinehart, un Higienista industrial certificado basado en Egipto, presenta varios ejemplos de amenazas a la seguridad y salud en el trabajo a las que los microempresarios deben hacer frente de forma habitual en el mundo en desarrollo. Dr. Rinehart ha trabajado para el Instituto Nacional para la salud y seguridad en el trabajo de los EEUU, la Organización Internacional del Trabajo y la Corporación Financiera Internacional, entre otras organizaciones. Se pregunta, asimismo, qué papel puede jugar la industria de la microfinanza en la mitigación del impacto negativo de estos riesgos sobre los clientes y la comunidad en sentido amplio.

Considere las siguientes posibilidades:

(1) Un cliente de una institución de microfinanza (IMF) que posee una pequeña tienda utilizó un préstamo para comprar un molinillo de coco que consiste de un potente motor eléctrico con un parte del tamaño de un mango que gira muy rápidamente. La máquina quita la carne del coco de la cáscara de forma muy eficiente. Su hija, que utilizaba la máquina todos los días, se hizo un grave corte en la mano porque se resbaló en la cáscara del coco y no había sistemas que la protegieran de la parte que se mueve rápidamente.