Blog de Indicadores de Desempeño Social

¡Se Inicio La Recopilación de Datos del Nuevo Informe de Desempeño Social!

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MIX se complace en anunciar que ha empezado la recopilación de datos para el año fiscal 2009 (FY por sus siglas en inglés) de los Informes de Desempeño Social (SP Report por sus siglas en inglés).

El Informe de Desempeño Social 2009 está ahora disponible en el sitio web del MIX en Inglés, Español, y Francés. Los informes en Árabe, Ruso e Indonesio estarán muy pronto disponibles.

Las IMFs que ya están registradas en el MIX Market, pueden presentar el Informe de Desempeño Social completo a través del MIX Market hasta el 30 de Setiembre 2010. Para cualquier consulta relacionada al Programa de Desempeño Social, por favor envíe un e-mail a la Gerente de Desempeño Social de MIX, Micol Pistelli: mpistelli@themix.org.

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Servicios no financieros: los datos del Informe de Desempeño Social

Escrito por: Taea Calcut

Siguiendo con nuestro tema actual de servicios no financieros, el post de hoy del Blog de Indicadores de Desempeño Social examina los servicios ofrecidos por 208 instituciones de microfinanzas (IMFs) de 69 países de todo el mundo, que enviaron sus Informes de Desempeño Social de MIX en 2008 (como se ha explicado en posts anteriores sobre datos, queremos resaltar que el tamaño de nuestra muestra actual continúa siendo demasiado pequeña para llegar a conclusiones definitivas. Sin embargo, presentamos la información que tenemos, con la esperanza de animar a que más IMFs envíen sus Informes de Desempeño Social, así como para ayudar a la formulación de los programas de investigación en el futuro).

Gráfico 1: Servicios no financieros ofrecidos por las IMFs (n=208)

 

En primer lugar, nos fijamos en el tipo y popularidad de los servicios que las IMFs prestan a sus clientes. Como ilustra el gráfico 1, más arriba, observamos que los servicios de empoderamiento de las mujeres, cuyo objetivo es aliviar las desigualdades sociales y limitaciones a las que hacen frente las mujeres, se encuentran entre los servicios más populares, ofrecidos por 98 (el 47%) de las IMFs que presentaron sus informes. Dentro de esta categoría de empoderamiento de las mujeres, las IMFs ofrecen con mayor probabilidad formación empresarial (82%) y de liderazgo (59%) a sus clientas. El siguiente servicio más ofrecido por las IMFs son los servicios para empresas (95 IMFs, 46%), seguidos por la educación para adultos (77 IMFs, 37%) y servicios de salud (60 IMFs, 29%).

Alcance geográfico: los datos del Informe de Desempeño Social

Escrito por: Taea Calcut

Las IMFs buscan proporcionar productos y servicios financieros a los excluidos de los sistemas financieros formales. Diversos factores pueden contribuir a esta exclusión: uno de ellos es la situación geográfica. En este post, examinamos el alcance geográfico de 201 IMFs en todo el mundo que enviaron sus Informes de Desempeño Social del MIX en 2008, explorando la situación de su mercado objetivo y real, los servicios ofrecidos donde no existen otros servicios financieros, y los efectos de los factores propios del país, como densidad de población y niveles de urbanización en las operaciones de las IMFs (Nota: en todos los ejemplos mencionados a continuación, reconocemos que el tamaño de las muestras resulta demasiado pequeño para sacar conclusiones definitivas. Sin embargo, presentamos esta información con el fin de animar a que se envíen más Informes de Desempeño Social, así como para enmarcar potenciales preguntas de investigación para el futuro).

Gráfico 1: Alcance geográfico de las IMFs por región (n=201)

 

 

En primer lugar, ¿hay tendencias en cuanto al alcance geográfico de las IMFs por región? El gráfico 1 ilustra la división de IMFs que proporcionan servicios mayoritariamente a poblaciones en áreas rurales o urbanas/semiurbanas. Vemos que, en nuestra muestra, las IMFs de las regiones de Asia Oriental y el Pacífico (EAP), Asia del Sur (SA) y África Subsahariana (SSA) son más proclives a que la mayoría de sus clientes resida en áreas rurales. En cambio, las IMFs situadas en Europa del Este y Asia Central (ECA), América Latina y Caribe (LAC), y Oriente Medio y África del Norte (MENA) tienen más probabilidad de que la mayoría de sus clientes residan en áreas urbanas/semiurbanas.

Programa de Investigación de MIX: Vínculos entre desempeño social y desempeño financiero

Escrito por: Adrian Gonzalez y Micol Pistelli

Uno de los principales fines de la investigación sobre Desempeño Social de MIX es comprender los vínculos entre los resultados de desempeño social y desempeño financiero de las instituciones de microfinanzas (IMFs). Concretamente, nos interesa entender si existen relaciones significativas entre desempeño social y financiero, y si dichas relaciones conducen a incompatibilidades en cuanto al logro, por parte de las IMFs, de su doble balance.

• Analizar la correlación entre desempeño social y financiero nos ayudará a:
• Identificar vínculos con el Global 100 de MIX y hacer recomendaciones para un conjunto de rankings nuevos y más comprehensivos; y
• Identificar vínculos entre el desempeño de las IMFs y desarrollo de productos.

Productos y servicios financieros de las IMFs: los datos de los Informes de Desempeño Social

Escrito por: Taea Calcut

Como mencionamos en un post anterior, las IMFs existen en primer lugar para proporcionar productos y servicios financieros a las poblaciones sin o con insuficiente acceso a las instituciones financieras formales. Así pues, ¿cuáles son los productos y servicios que las IMFs han identificado como los más importantes para cubrir las necesidades de sus clientes?

Gráfico 1: Porcentaje de IMFs que ofrecen productos/servicios financieros (de 166 IMFs)

Utilizando datos de una muestra de 166 IMFs que enviaron sus informes sobre desempeño social al MIX, encontramos que el 100% de ellas ofrece productos crediticios a sus clientes, aunque menos de la mitad ofrece productos o servicios adicionales (Gráfico 1). De estas IMFs que ofrecen productos y servicios adicionales, los seguros aparecen como el tipo de producto más popular.

Políticas medioambientales de las IMFs: visión general

Escrito por: Taea Calcut

En un mundo en el que el discurso sobre desarrollo está cada vez más salpicado de términos como “sostenibilidad” y “verde,” ¿qué iniciativas han asumido las socialmente conscientes instituciones de microfinanza para disminuir el impacto medioambiental causado por sus clientes y por sus propias operaciones? Los datos de los Informes sobre Desempeño Social de MIX, que incluyen una sección de “responsabilidad social hacia el medioambiente” (RSM), relativos a las políticas y actividades medioambientales de las IMFs, pueden ayudarnos a responder a esta pregunta.

Gráfico 1: IMFs con políticas de RSM dirigidas a empresas a las que apoyan (de 163 IMFs) 

 

En primer lugar, ¿qué porcentaje de IMFs declara poner en marcha políticas de RSM dirigidas a sus clientes y a las empresas propiedad de los mismos? Como se ve en el Gráfico 1, 81, aproximadamente el 50% de las 163 IMFs que han enviado informes, declaran tener políticas escritas o informales, mientras que otras 11, el 7%, están en proceso de desarrollar políticas puestas por escrito.

Políticas y prioridades en responsabilidad social hacia la comunidad: ¿Cuáles son los factores determinantes?

Escrito por: Taea Calcut

En nuestro post anterior, hablamos de algunos de los modos en que las IMFs muestran y dan prioridad a la responsabilidad social hacia las comunidades en las que trabajan. Hoy preguntamos qué factores exógenos pueden determinar la probabilidad de que las IMFs tengan políticas formales de responsabilidad social hacia la comunidad (RSC).

Los datos del Informe de Desempeño Social del MIX siguen teniendo limitaciones a día de hoy, dado el pequeño tamaño de la muestra de IMFs que han proporcionado esta información. Sin embargo, podemos explorar, de forma preliminar, las correlaciones entre las políticas de RSC de las IMFs, y la región del mundo, lugar de trabajo (ej. rural, semiurbano y urbano) y estatus regulatorio de las IMFs.

Entonces, ¿qué revelan los datos preliminares?

Tabla 1: IMFs con políticas escritas de RSC por región del mundo (de un total de 133 IMFs)

 

Para los fines de este análisis, hemos definido a las IMFs que tienen una política de RSC como aquéllas con políticas escritas, más que políticas informales o políticas aún en desarrollo. En la tabla 1, vemos que los datos muestran poca variación entre IMFs con políticas de RSC por región en este momento (cuando el concepto de “política” se extiende para incluir políticas escritas e informales, en todas las regiones hay una mayoría de IMFs con políticas de RSC, aunque las variaciones entre regiones continúan siendo igualmente pequeñas).

Políticas y prioridades en responsabilidad social hacia la comunidad

Escrito por: Katherine Oglietti

Una IMF puede tener un impacto relevante en la comunidad donde opera, no sólo mediante la provisión de servicios financieros a sus clientes, sino también mediante la implementación de políticas y acciones dirigidas a apoyar el desarrollo de la comunidad en sentido amplio. El indicador de desempeño social sobre responsabilidad social hacia la comunidad evalúa los pasos que toma una IMF en ese sentido. De las 133 IMFs que enviaron sus informes de desempeño social al MIX, encontramos que la mayoría de ellas muestra una preocupación por su impacto social a nivel de la comunidad a través de sus políticas formales e informales.

Gráfico 1: Tipos de políticas sobre responsabilidad social hacia la comunidad, con una muestra de 133 MFIs

 

El 74% de las IMFs tienen políticas bien puestas por escrito o bien informales, relativas a la responsabilidad social hacia la comunidad. Mientras que tan sólo el 26% de las IMFs tienen una política escrita, un 8% adicional de las IMFs que no tienen políticas en la actualidad están en proceso de adoptar políticas formales. Esto supone que tan sólo un 11% de las IMFs que informaron sobre ese indicador no tienen políticas relativas a la responsabilidad social hacia la comunidad. Estos datos parecen indicar que la mayoría de las IMFs que enviaron sus informes al MIX valoran el impacto social que tienen sobre toda la comunidad, más allá del impacto que tienen en sus clientes a través de la oferta de servicios financieros.

Préstamos en grupos y empoderamiento de las mujeres

Escrito por: Katherine Oglietti

Las metodologías de préstamo en grupos solidarios y en bancos comunales son soluciones habituales que las instituciones de microfinanza utilizan para alcanzar a clientes que no pueden asumir un préstamo individual. Podría decirse que crean cohesión social y forman una red de apoyo comunitario entre los prestatarios.

Los datos de los Informes de Desempeño Social del MIX muestran que la mayor parte de los préstamos de grupo se conceden sistemáticamente a mujeres. Tal y  como señalamos en un post anterior, 110 de las IMFs de la muestra afirmaron que las mujeres formaban parte de su mercado objetivo. Las mujeres suponen el 65% del total de clientes de estas IMFs. Cuando dividimos la metodología de los préstamos según el género en las IMFs que intentan captar mujeres, observamos que el 74% de los clientes que reciben préstamos de grupo son mujeres, mientras que sólo lo son el 53% de los clientes que reciben préstamos individuales.

¿Por qué las IMFs prefieren prestar dinero a las mujeres con la metodología grupal? Éstas son algunas de las explicaciones comunes:

1) Alternativa para clientes pobres: En todo el mundo, las mujeres tienen menores ingresos que los hombres y, por tanto, no se les considera solventes para préstamos mayores e individuales.

2) Garantía social: Las mujeres no cuentan con la garantía necesaria para un préstamo individual, y el préstamo de grupo crea presión social para asegurar que se devuelve.

3) Empoderamiento: Las mujeres pueden beneficiarse de la cohesión social creada a través de las reuniones de grupo. Generalmente, se considera que los grupos de solidaridad contribuyen al empoderamiento de las mujeres.

4) Redes de protección: Las mujeres tienen menor propensión a arriesgarse, y hacerse cargo de un préstamo individual supone un mayor riesgo, dada la ausencia del apoyo del grupo. Además, los préstamos individuales son, normalmente, de mayor cantidad, lo que supone un mayor riesgo de no poder devolverlo si la inversión no es rentable.

Los servicios no financieros en microfinanza: ¿Son necesarios para el empoderamiento de las mujeres?

Publicado por: Taea Calcut

En un post anterior, “Definir el mandato sobre género de las IMFs”, señalamos que 77 IMFs de una muestra de 134 IMFs que habían enviado al MIX datos sobre desempeño social informaron de que el “empoderamiento de las mujeres” era uno de sus objetivos principales. Esto conduce a la siguiente pregunta: ¿qué pasos concretos deben tomar las IMFs para lograr este objetivo?

El Informe de Desempeño Social del MIX identifica “servicios de empoderamiento” no financieros como una de las formas en las que las IMFs pueden alcanzar el objetivo de empoderamiento de las mujeres. Los servicios de empoderamiento incluyen:

• Capacitación de negocios para fortalecer las oportunidades de mercado para la mujer

• Formación en liderazgo para mujeres

• Formación en derechos y responsabilidades como líderes en modelos participativos

• Educación en derechos de las mujeres o formación en temas de género para hombres y mujeres

• Servicios y/o asesoría legal para mujeres víctimas de la violencia

Hay una categoría de “otros” para las IMFs que proveen un servicio distinto a las opciones enumeradas.

Gráfico 1: Servicios de empoderamiento de las mujeres por tipo, a partir de una muestra de 59 IMFs

 

Nuestro análisis reciente de Informes de Desempeño Social del MIX indica que 59 (el 77%) de las 77 IMFs que declaran tener el objetivo de empoderamiento de las mujeres ofrecen un total de 163 distintos servicios no financieros. Como se muestra en el gráfico 1, el servicio más común es la formación en dirección de empresas (proporcionado por 45 IMFs), seguido de la formación en liderazgo (proporcionada por 35). Los servicios o asesoría legal para mujeres víctimas de la violencia es el servicio de empoderamiento menos común, ofrecido por sólo 13 IMFs. 19 IMFs declaran también ofrecer un tipo de servicio distinto a los enumerados en el informe. Algunos de estos servicios incluyen la alfabetización y clases de informática, así como talleres sobre acceso a servicios de gobierno.