Blog de Indicadores de Desempeño Social

Un enfoque integral de la igualdad de género: Los servicios financieros y no financieros del SABR, Uzbekistan

Escrito por: Katherine Oglietti

 

Clientes de SABR durante una sesión de formación

Entrevista con:
Madina Rakhimova, Directora Ejecutiva y Saodat Akhmedova, Director Adjunto, Centro de Desarrollo Socio-económico (SABR), Uzbekistan

El Centro de Desarrollo Socio-Económico (SABR - Social Economic Development Centre) situado en Samarkand, Uzbekistán, es una ONG fundada en 1996 que ayuda a mujeres víctimas de violencia doméstica y sus hijos. SABR trabaja con y por las mujeres y sus hijos que se encuentran en una situación socio-económica difícil, dándoles ayuda, apoyo y la oportunidad de una vida libre en un ambiente seguro. SABR añadió el departamento de microfinanzas a su actividad en el 2001, y se convirtió en una institución de microfinanzas (IMF) en el 2006. Las IMF promueven la mejora de las condiciones socio-económicas de los sectores de la sociedad más vulnerables reforzando sus capacidades para vivir de forma independiente y en entorno seguro.
 
MIX: ¿Qué les llevó a la decisión de incluir los programas de microfinanzas en su actividad?

SABR: Los resultados socio-económicos de los estudios llevados a cabo en zonas rurales de  Uzbekistán señalaron que las raíces de la desigualdad de género y la violencia contra las mujeres no sólo se basaban en los estereotipos de género y en las tradiciones prevalentes dadas  en una sociedad, sino también en la dependencia económica de la mujer respecto a sus familiares o marido.  Para tratar este problema, la prioridad de nuestro programa fue involucrar a las mujeres de las zonas rurales en actividades empresariales. El medio más adecuado para apoyar la puesta en marcha de los negocios individuales es a través de microcréditos. En el 2001, el microcrédito fue el nuevo mecanismo para apoyar y desarrollar las capas de la sociedad de Uzbekistán que cuentan con menos recursos.

Préstamos en grupos y empoderamiento de las mujeres

Escrito por: Katherine Oglietti

Las metodologías de préstamo en grupos solidarios y en bancos comunales son soluciones habituales que las instituciones de microfinanza utilizan para alcanzar a clientes que no pueden asumir un préstamo individual. Podría decirse que crean cohesión social y forman una red de apoyo comunitario entre los prestatarios.

Los datos de los Informes de Desempeño Social del MIX muestran que la mayor parte de los préstamos de grupo se conceden sistemáticamente a mujeres. Tal y  como señalamos en un post anterior, 110 de las IMFs de la muestra afirmaron que las mujeres formaban parte de su mercado objetivo. Las mujeres suponen el 65% del total de clientes de estas IMFs. Cuando dividimos la metodología de los préstamos según el género en las IMFs que intentan captar mujeres, observamos que el 74% de los clientes que reciben préstamos de grupo son mujeres, mientras que sólo lo son el 53% de los clientes que reciben préstamos individuales.

¿Por qué las IMFs prefieren prestar dinero a las mujeres con la metodología grupal? Éstas son algunas de las explicaciones comunes:

1) Alternativa para clientes pobres: En todo el mundo, las mujeres tienen menores ingresos que los hombres y, por tanto, no se les considera solventes para préstamos mayores e individuales.

2) Garantía social: Las mujeres no cuentan con la garantía necesaria para un préstamo individual, y el préstamo de grupo crea presión social para asegurar que se devuelve.

3) Empoderamiento: Las mujeres pueden beneficiarse de la cohesión social creada a través de las reuniones de grupo. Generalmente, se considera que los grupos de solidaridad contribuyen al empoderamiento de las mujeres.

4) Redes de protección: Las mujeres tienen menor propensión a arriesgarse, y hacerse cargo de un préstamo individual supone un mayor riesgo, dada la ausencia del apoyo del grupo. Además, los préstamos individuales son, normalmente, de mayor cantidad, lo que supone un mayor riesgo de no poder devolverlo si la inversión no es rentable.

Una Metodología Integral al Empoderamiento a la Mujer: ESAF en India

Publicado por: Katherine Oglietti

Celebración de Onam por miembros Sangay de la Trichur Branco, ESAF, India 

Entrevista con: 

Benita Sarah Mathew y Sandhya Suresh, ESAF, India

El Evangelical Social Action Forum (Foro de Acción Social Evangélica, ESAF) es una organización sin fines de lucro con base cristiana que toma un enfoque integrado del desarrollo económico, incorporando componentes sociales, medioambientales y de salud pública en su programa. ESAF estableció en 1995 su programa de Desarrollo de Empresas Microfinancieras, que cubre nueve estados en India. ESAF concentra sus esfuerzos en las mujeres, jóvenes y niños.

MIX: ESAF tiene un porcentaje más elevado de directivos medios y responsables de créditos mujeres que cualquier otra IMF de India que ha dado esta información. ¿Sus altas tasas de personal femenino tienen relación con políticas de contratación específicas de género? ¿El personal femenino puede apoyar mejor el objetivo de obtener clientas? Si es así, ¿de qué modo?

ESAF: ESAF cree en proporcionar igualdad de oportunidades a los candidatos cualificados, sin tener en cuenta su género, pero se da preferencia a las candidatas, especialmente al nivel de responsables de créditos. Las mujeres están mejor situadas para establecer una relación más cercana con los clientes que no son de naturaleza meramente “financiera” . Las responsables de créditos pueden identificarse con las necesidades sociales, económicas y emocionales del cliente, ya que pertenecen al mismo estrato social. Las hijas de los miembros sangam (banco local) que poseen cualificaciones esenciales y deseables para un puesto determinado tienen prioridad. Las reuniones sangam de ESAF proporcionan una plataforma para que las mujeres miembros no sólo se involucren en operaciones de préstamos, sino que también compartan sus preocupaciones con respecto a sus hogares y comunidades. Creemos que una mujer responsable de créditos puede facilitar un ambiente de confianza mutua y sentimiento de pertenencia dentro de los grupos.

Del mismo modo, el personal femenino puede imaginar mejor nuevas iniciativas para el bienestar y el empoderamiento general de las clientas. Así, se ha descubierto que, ciertamente, el personal femenino ha tenido un papel vital en dirigirse a las clientas.

Dar prioridad a las mujeres en microfinanzas en el Medio Oriente: Microfund for Women en Jordania

Publicado por: Taea Calcut

Personal de Microfund for Women discuten operaciones durante una reunión 

Entrevista con: 

Nina Robertson, Gerente de marketing y servicios no financieros para Microfund for Women

Desde sus comienzos en 1994, el Microfund for Women (MFW, Microfondo para Mujeres) en Jordania ha prestado asistencia a microempresarios (y, en particular, a mujeres) para mejorar y ampliar sus empresas mediante una gama de servicios financieros y no financieros. En esta entrevista con el MIX, la Responsable de Apoyo Ejecutivo, Najwa B. Kopti, detalla cómo MFW da prioridad a la contratación y el desarrollo de habilidades del personal femenino y proporciona formación para reforzar la visión para los negocios de las clientas, todo esto en un país donde la participación de la mujer en la fuerza de trabajo continúa siendo una de las más bajas de la región de Oriente Medio y África del Norte (MENA, por sus siglas en inglés).

MIX: La dirección y el equipo de MFW cuentan con más mujeres en promedio que cualquier otra de las 13 IMFs de MENA que han enviado sus datos sobre desempeño social al MIX. Por ejemplo, el 57% de su dirección se compone de mujeres, mientras que la media para MENA es del 26%. Asimismo, el 73% de su equipo es femenino, y la mayoría de los puestos de gestión y de responsables de créditos están ocupados por mujeres, mientras que la media para la región es el 47%. ¿Qué factores han contribuido a que las mujeres estén tan ampliamente representadas en la dirección y el personal de MFW?

Sra. Kopti: MFW no tiene una cuota para personal femenino; sin embargo, nuestra intención es contratar a más mujeres que hombres por varias razones. En primer lugar, y quizás la más importante, nuestra misión es empoderar a las mujeres de manera económica y social. Por tanto, nos esforzamos en completar nuestra misión, no sólo concentrándonos en clientas, sino también asegurándonos de que una mayoría de mujeres están representadas en todos los niveles del equipo. En segundo lugar, en el clima cultural en el que operamos, es preferible que nuestras clientas sean atendidas por personal femenino. Por último, contratar a mujeres nos permite tener un indicador de las necesidades reales de las mujeres a las que atendemos, creando relaciones profesionales fuertes con ellas, y desarrollando productos y servicios cuidadosamente enfocados y atentos a la cuestión de género.

Los servicios no financieros en microfinanza: ¿Son necesarios para el empoderamiento de las mujeres?

Publicado por: Taea Calcut

En un post anterior, “Definir el mandato sobre género de las IMFs”, señalamos que 77 IMFs de una muestra de 134 IMFs que habían enviado al MIX datos sobre desempeño social informaron de que el “empoderamiento de las mujeres” era uno de sus objetivos principales. Esto conduce a la siguiente pregunta: ¿qué pasos concretos deben tomar las IMFs para lograr este objetivo?

El Informe de Desempeño Social del MIX identifica “servicios de empoderamiento” no financieros como una de las formas en las que las IMFs pueden alcanzar el objetivo de empoderamiento de las mujeres. Los servicios de empoderamiento incluyen:

• Capacitación de negocios para fortalecer las oportunidades de mercado para la mujer

• Formación en liderazgo para mujeres

• Formación en derechos y responsabilidades como líderes en modelos participativos

• Educación en derechos de las mujeres o formación en temas de género para hombres y mujeres

• Servicios y/o asesoría legal para mujeres víctimas de la violencia

Hay una categoría de “otros” para las IMFs que proveen un servicio distinto a las opciones enumeradas.

Gráfico 1: Servicios de empoderamiento de las mujeres por tipo, a partir de una muestra de 59 IMFs

 

Nuestro análisis reciente de Informes de Desempeño Social del MIX indica que 59 (el 77%) de las 77 IMFs que declaran tener el objetivo de empoderamiento de las mujeres ofrecen un total de 163 distintos servicios no financieros. Como se muestra en el gráfico 1, el servicio más común es la formación en dirección de empresas (proporcionado por 45 IMFs), seguido de la formación en liderazgo (proporcionada por 35). Los servicios o asesoría legal para mujeres víctimas de la violencia es el servicio de empoderamiento menos común, ofrecido por sólo 13 IMFs. 19 IMFs declaran también ofrecer un tipo de servicio distinto a los enumerados en el informe. Algunos de estos servicios incluyen la alfabetización y clases de informática, así como talleres sobre acceso a servicios de gobierno.

Definir el mandato sobre género de las IMFs

Escrito por: Taea Calcut

Durante el pasado año, más de 200 IMFs de todo el mundo han enviado informes sobre desempeño social al MIX. Entre las preguntas realizadas en el informe hay varias relativas a los programas y políticas institucionales cuyo objetivo es empoderar tanto a las clientas como al personal de género femenino. Por ejemplo, ¿cómo identifican las IMFs las limitaciones a las que se enfrentan las mujeres en sus comunidades y cómo ajustan sus productos y servicios a las necesidades de las mujeres? ¿Proporcionan las IMFs servicios no financieros que complementan y fortalecen los beneficios de los servicios financieros ofrecidos a las mujeres? ¿Cómo se enfrentan las IMFs a la desigualdad entre géneros en sus propios lugares de trabajo, asegurándose del desarrollo y la promoción de las capacidades del personal femenino?
 
El post de hoy es el primero de una serie que examinará algunas de las cuestiones planteadas en nuestro análisis de estos indicadores de género fundamentales. Comenzamos con la evaluación de la misión social de una IMF. ¿Cómo declaran explícitamente las IMFs su compromiso con el servicio a las mujeres? ¿Tiene este compromiso explícito efectos en el grado del alcance entre clientes de género femenino?
 
Si el desempeño social trata de trasladar la misión de una IMF a la práctica, entonces tener una declaración clara de tal misión es vital. El informe de desempeño social del MIX evalúa la misión social de una IMF en relación con el alcance entre las mujeres de tres formas: en primer lugar, examina si una IMF menciona a las mujeres en la declaración de su misión; en segundo lugar, pregunta si el mercado objetivo de una IMF incluye a las mujeres; por último, examina si una IMF incluye el empoderamiento de las mujeres entre sus objetivos de desarrollo principales.

Gráfico 1: Enfoque de género en una muestra de 134 IMFs que han enviado sus reportes

Como puede observarse en el gráfico 1, los datos del informe de desempeño social del MIX revelan que 110 (el 82%) de las 134 IMFs de la muestra declaran tener a las mujeres como clientes objetivo. 77 IMFs (57%) incluyen el empoderamiento de las mujeres entre sus objetivos de desarrollo. Sin embargo, un número significativamente más reducido de IMFs – 27 de 134 (20%) – incluye la palabra “mujer” en su declaración de misión.

De acceso a empoderamiento: el desempeño de género en la microfinanza

Escrito por:  Janiece Greene, Directora de Women’s Market, Women's World Banking, y

Rebecca Ruf, Socia de Capital Markets Group, Women's World Banking

Una clienta de Women's World Banking en su tienda 

La microfinanza es bien conocida en todo el mundo como un poderoso mecanismo para que las mujeres emprendedoras con bajos ingresos logren salir y sacar a sus familias de la pobreza. Cuando las mujeres ganan, todos se benefician: las mujeres se centran en mejorar las vidas de sus hijos y familias; las mujeres devuelven sus préstamos; las mujeres tienden a ser clientes más leales y a hacerse cargo de las mayor parte de las responsabilidades financieras del hogar. Como resultado de esta dinámica, la mayoría de las IMFs tienen a mujeres como base primordial de sus clientes y utilizan el “alcance a las mujeres” (es decir, el porcentaje de mujeres prestatarias) como un indicador del nivel de alivio de la pobreza. Sin embargo, este indicador es sólo parte de la historia. ¿Se prestan buenos servicios a las mujeres? ¿Proporcionar a las mujeres acceso a los servicios y productos financieros basta para ayudar a las organizaciones de microfinanza a alcanzar los objetivos de su doble balance?

Microfinanza para empoderar a las mujeres

Escrito por: Katherine Oglietti

Distribución de préstamos en las Filipinas

“La desigualdad de género es la causa fundamental de la mayor parte del hambre y la pobreza que continúa habiendo en el mundo”. Ésta fue una de las frases más punzantes pronunciadas la semana pasada durante una discusión sobre género y microfinanza en Microfinance Monday (#MifiMon), un foro bimensual de Twitter. ¿Por qué se centran en la mujer tantos programas de microfinanza? ¿Está justificada esta atención? ¿De qué forma contribuye la transversalidad de género al alivio de la pobreza?

El consenso de los participantes de Microfinance Monday en cuanto a la necesidad de un enfoque basado en el género en la microfinanza refleja un sentimiento común en la industria. UNIFEM afirma que la pobreza afecta a las mujeres de forma desproporcionada, ya que éstas suponen el 70% de los pobres en el mundo. El corolario es que si una IMF intenta aliviar la pobreza o proporcionar servicios destinados a los pobres, debería incluir un enfoque de género para alcanzar estos objetivos. Según el Banco Mundial, las mujeres tienden a reinvertir en el hogar un 90% de los ingresos que obtienen, por lo que permitir que las mujeres accedan a ahorros y créditos puede mejorar la salud, nutrición y educación de la familia, contribuyendo, por tanto, a otros aspectos del desarrollo (en cambio, los hombres reinvierten una media del 30-40% de los ingresos obtenidos en sus familias). Las mujeres tienen también una mayor tasa de devolución puntual de los préstamos, por lo que muchas IMFs las consideran clientes más fiables.