Blog de Indicadores de Desempeño Social

Un enfoque integral de la igualdad de género: Los servicios financieros y no financieros del SABR, Uzbekistan

Escrito por: Katherine Oglietti

 

Clientes de SABR durante una sesión de formación

Entrevista con:
Madina Rakhimova, Directora Ejecutiva y Saodat Akhmedova, Director Adjunto, Centro de Desarrollo Socio-económico (SABR), Uzbekistan

El Centro de Desarrollo Socio-Económico (SABR - Social Economic Development Centre) situado en Samarkand, Uzbekistán, es una ONG fundada en 1996 que ayuda a mujeres víctimas de violencia doméstica y sus hijos. SABR trabaja con y por las mujeres y sus hijos que se encuentran en una situación socio-económica difícil, dándoles ayuda, apoyo y la oportunidad de una vida libre en un ambiente seguro. SABR añadió el departamento de microfinanzas a su actividad en el 2001, y se convirtió en una institución de microfinanzas (IMF) en el 2006. Las IMF promueven la mejora de las condiciones socio-económicas de los sectores de la sociedad más vulnerables reforzando sus capacidades para vivir de forma independiente y en entorno seguro.
 
MIX: ¿Qué les llevó a la decisión de incluir los programas de microfinanzas en su actividad?

SABR: Los resultados socio-económicos de los estudios llevados a cabo en zonas rurales de  Uzbekistán señalaron que las raíces de la desigualdad de género y la violencia contra las mujeres no sólo se basaban en los estereotipos de género y en las tradiciones prevalentes dadas  en una sociedad, sino también en la dependencia económica de la mujer respecto a sus familiares o marido.  Para tratar este problema, la prioridad de nuestro programa fue involucrar a las mujeres de las zonas rurales en actividades empresariales. El medio más adecuado para apoyar la puesta en marcha de los negocios individuales es a través de microcréditos. En el 2001, el microcrédito fue el nuevo mecanismo para apoyar y desarrollar las capas de la sociedad de Uzbekistán que cuentan con menos recursos.

Alcance rural mediante Cajas de Crédito: ASC Union, Albania

Escrito por: Katherine Oglietti

Entrevista con: Gentain Cane
Marketing, ASC Union, Albania

ASC Union es una unión voluntaria de Asociaciones de Ahorro y Crédito (SCAs) individuales, que son instituciones financieras locales creadas y dirigidas por sus miembros y administradas por un Consejo de Dirección elegido por los miembros. Cada miembro realiza un depósito mínimo en la Asociación de Ahorro y Crédito, que constituye la mayoría de los fondos para financiar préstamos y representa más de una cuarta parte de la financiación de la cartera de préstamos a nivel de la Unión. ASC Union apoya financiera y técnicamente a sus cajas de crédito, con el objetivo de promover actividades productivas en áreas rurales. Es el primer proveedor de microfinanzas de Albania, de un total de 7 proveedores de microfinanzas registrados por MIX en el país.

MIX: En el Informe de Desempeño Social del MIX, ASC Union afirma que su misión social es “proporcionar servicios financieros a los clientes que viven principalmente en áreas rurales y prácticamente excluidos de las instituciones financieras convencionales.” ¿Cómo utiliza ASC Union sus estudios de mercado y encuestas de satisfacción de clientes para diseñar productos de crédito y ahorros que satisfagan las necesidades de sus clientes con bajos ingresos, específicamente en áreas rurales?

Gentian Cane: Los servicios ofrecidos y proporcionados por ASC Union son sobre todo a nivel micro. En contraste con bancos comerciales, los micropréstamos se ofrecen a nuestros clientes a una tasa de interés aprobado por el Consejo Directivo al inicio de cada año (actualmente entre 11-16% según el tipo de crédito), que se mantiene a una tasa fija durante todo el año. ASC ofrece el tipo de interés más competitivo en las áreas rurales en las que trabajamos, para satisfacer el componente social de nuestra misión y mitigar las necesidades de los clientes con bajos ingresos.

Bancos comerciales que reducen sus créditos (downscale) pueden ofrecer productos de alta calidad a sus clientes de microfinanzas

Escrito por: Katherine Oglietti

La información para el perfil de esta IMF se obtuvo mediante una entrevista con Tofig Gasimov, Director de Relaciones Internacionales de Parabank, Azerbaiján; de la información en MIX Market y de la página web de Parabank.

Parabank es uno de los bancos comerciales más antiguos de Azerbaiján; se fundó en 1991. Aunque ha tenido éxito como banco comercial, actualmente está reduciendo las cuantías de sus créditos para llegar hasta la población de rentas más bajas que, según la misión social del banco, aún se enfrenta a dificultades en el acceso a las finanzas. Inició su componente de microfinanzas en 2004, con una empresa en créditos no asegurados para cría de ganado en poblaciones rurales. Ahora, el banco apoya los negocios a cualquier escala, desde microempresas a grandes empresas, y ha realizado un giro, prestando no sólo a particulares, sino también a grupos de solidaridad. Mientras que Parabank veía este giro como un riesgo, la cartera en riesgo (portfolio at risk) en 30 días en su cartera de microcrédito es realmente un punto porcentual más baja que en su cartera regular.

Como banco comercial, Parabank puede ofrecer un amplio surtido de servicios financieros a sus clientes en zonas rurales y urbanas, como cuentas corrientes y a plazo fijo, créditos educativos y productos de seguros; el informe de desempeño social indica que puede ofrecer más productos que los otros bancos. Los clientes tienen acceso a seguros para vehículos e inmobiliarios mediante distintas compañías aseguradoras de Azerbaiján. El año pasado, Parabank incluyó un seguro para la protección de pagos (Seguro de Desgravamen) en su programa, para proteger los créditos de grupo no asegurados (tan sólo el 3% de su cartera). Éste cubre la totalidad de créditos en casos en los que el cliente no puede devolver el préstamo debido a malas condiciones de salud o a su fallecimiento. Aunque se adoptó con el fin de reducir el riesgo de sobreendeudamiento de sus clientes de microcréditos con rentas bajas, el Seguro de Desgravamen se aplicará pronto a todos sus tipos de créditos. Vemos aquí una mayor atención en la protección del cliente simultánea a la realización de un giro hacia las microfinanzas.

Trabajar con IMFs: Programas de Tres Redes sobre Desempeño Social

Publicado por: Micol Pistelli

Una clienta de SKS, una IMF parte de la 'MicroFinance Network'

Tras la publicación de los posts de martes y miércoles escritos por los colaboradores invitados Tomás Rodríguez (REDCAMIF) y Jack Burga (CRS- -Proyecto MISION), hemos pedido a dos redes regionales Sanabel y MFC, así como a la red internacional MFN, que compartan sus programas sobre desempeño social. Lo que sigue es un resumen de sus puntos más importantes.

Nadine El Leissy, Coordinadora de proyecto de Sanabel: La Red de Microfinanza para países árabes (Sanabel) ha estado involucrada en actividades de apoyo a la gestión del desempeño social desde 2007, año en que puso en marcha su primer proyecto sobre GDS en cooperación con MFC y financiado por Oxfam Novib. Los hitos principales del proyecto incluían la formación y certificación de formadores árabes y representantes expertos en cursos sobre GDS, la formación y certificación de formadores árabes en realización de auditorías sociales, y completar diez auditorías sociales para IMFs miembros. En la página web de Sanabel se puede consultar un informe sobre ‘lecciones aprendidas’ que resume las principales conclusiones del proyecto.

Sanabel lanzó recientemente la segunda fase de su proyecto sobre GDS, que se preve como una continuación de la primera fase, y se dirigirá específicamente a la planificación de acciones y a mejorar la eficacia de los principios de GDS en las operaciones de miembros de Sanabel competentes e interesados, así como a desarrollar, probar y difundir herramientas de GDS que sean útiles.

Buenas Prácticas en Suministro de Información: el Papel de las Redes

Publicado por: Micol Pistelli

 MFIs afiliados con la Red Latino Americano de ACCION reciben el premio de 2009 para el Reportaje de Desempeño Social. Alcanzaron el 100% de reportaje en Desempeño Social.

La experiencia ha demostrado que las instituciones de microfinanza (IMFs) con más probabilidades de proporcionar información sobre desempeño social son las que están afiliadas a redes activas en la promoción de la gestión y estándares del desempeño social.  ACCION Network  para América Latina es la líder del grupo: el 100% de sus afiliadas ha enviado información al MIX. A nivel de países, la Asociación Nicaragüense de Instituciones de Microfinanza (ASOMIF; miembro de la Red Centroamericana de Microfinanza [REDCAMIF]) ha obtenido los mejores resultados: ¡con más de la mitad de sus afiliadas facilitando datos sobre desempeño social al MIX, Nicaragua es ahora el primer país en envío de esta información! Microfinance Center (MFC) y Sanabel también han realizado notables esfuerzos, traduciendo el informe de desempeño social del MIX en ruso y árabe, respectivamente, y promoviendo el suministro de información entre sus afiliadas. El resultado ha sido que el MIX ha recibido 42 informes de Europa del Este y Asia Central, y 20 de la región de Medio Oriente y África del Norte. Finalmente, la Red Argentina de Instituciones de Microcredito (RADIM) y Microfinance Network (MFN) también han obtenido un buen alcance, con más de la mitad de sus afiliados proporcionando datos sobre desempeño social. 

Esta semana, el Blog de Indicadores de Desempeño Social se centrará en el papel de las redes y su visión y esfuerzos para la propagación de información sobre desempeño  social y la promoción de transparencia entre sus afiliadas. Permanezcan atentos a la publicación de un post de Tomás Rodríguez Alas, Coordinador del Programa MISION para REDCAMIF.