Blog de Indicadores de Desempeño Social

De acceso a empoderamiento: el desempeño de género en la microfinanza

Escrito por:  Janiece Greene, Directora de Women’s Market, Women's World Banking, y

Rebecca Ruf, Socia de Capital Markets Group, Women's World Banking

Una clienta de Women's World Banking en su tienda 

La microfinanza es bien conocida en todo el mundo como un poderoso mecanismo para que las mujeres emprendedoras con bajos ingresos logren salir y sacar a sus familias de la pobreza. Cuando las mujeres ganan, todos se benefician: las mujeres se centran en mejorar las vidas de sus hijos y familias; las mujeres devuelven sus préstamos; las mujeres tienden a ser clientes más leales y a hacerse cargo de las mayor parte de las responsabilidades financieras del hogar. Como resultado de esta dinámica, la mayoría de las IMFs tienen a mujeres como base primordial de sus clientes y utilizan el “alcance a las mujeres” (es decir, el porcentaje de mujeres prestatarias) como un indicador del nivel de alivio de la pobreza. Sin embargo, este indicador es sólo parte de la historia. ¿Se prestan buenos servicios a las mujeres? ¿Proporcionar a las mujeres acceso a los servicios y productos financieros basta para ayudar a las organizaciones de microfinanza a alcanzar los objetivos de su doble balance?

Impulsar la Transparencia en Desempeño Social para Consolidar el Impacto de la Microfinanza: un Trabajo en Proceso en África

Publicado por: Florent Bedecarrats

Comité d’Echanges de Réflexion et d’Information sur les Systèmes d’Epargne-crédit (CERISE)

Para muchas instituciones de microfinanza (IMFs) en África, la herramienta de CERISE para auditoría social SPI es una sencilla vía de entrada a la gestión del desempeño social. La herramienta SPI es totalmente compatible con los estándares de desempeño social, permitiendo a las IMFs informar fácilmente al MIX, e incluye también los Principios de Protección al Cliente, ayudando así a las IMFs a tomar medidas para tratar los puntos débiles. Aún más fundamental, al revisar sus prácticas y confrontarlas a sus objetivos con la herramienta SPI, las IMFs pueden ajustar y mejorar sus procesos para una mayor resistencia e impacto, al conocer mejor a sus clientes, mantener relaciones de confianza y proximidad, evitar un endeudamiento excesivo y mejorar su reputación.

 

Ejemplo de SPI por dimensión y criterio

Con la ayuda de la herramienta SPI, las iniciativas de auditoría social se están extendiendo en África. Por ejemplo, en 2008, la Confédération des Institutions Financières (CIF), de África occidental, puso en marcha un proceso para mejorar su desempeño social. CIF, una red de 6 IMFs que representan a más de 2 millones de miembros, incluyendo a FECECAM (Benin), FUCE (Togo), PAMECAS (Senegal), RCPB (Burkina Faso), y Kafo Jiginew y Nyèsigiso (Mali), examinó las prácticas de sus afiliadas mediante auditorías sociales, discusiones con el personal y dirigentes elegidos, y observaciones de asambleas generales sobre hallazgos sobre desempeño social. Tras un año en el que el apoyo vino sobre todo de los propios recursos de CIF, ésta publicó recientemente siete informes sociales (una por cada miembro y una para CIF), una slección de indicadores clave de desempeño social para seguimiento de la gestión, y un plan de acción para los próximos años, con el fin de incremental el acceso rural, llegar mejor a la población excluida, incluir a más mujeres y reforzar las capacidades de los miembros.

En Benin se ha realizado un progreso similar en la información estandarizada sobre desempeño social y financiero. Este año, la cumbre beninesa Consortium Alafia reiteró su experiencia de 2008 evaluando el desempeño social de sus 23 instituciones miembros. Con la ayuda de las redes locales (Pamiga, MAIN) y de organizaciones de apoyo (Entrepreneurs du Monde, Aquadev, Trias), más de 60 IMFs de la mayor parte de los países africanos han llevado a cabo auditorías sociales. La recogida de estos resultados por parte de CERISE se ha traducido en un análisis de grupo regional muy interesante, que será objeto de debate en un próximo número de Microbanking Bulletin.

Como se ha demostrado con los ejemplos citados, así como en otras iniciativas llevadas a cabo desde Senegal a Etiopía y Sudáfrica, este movimiento muestra que hay una verdadera demanda de desempeño social en África para fortalecer el impacto de la microfinanza tanto para clientes como para IMFs.

Trabajar con IMFs: Programas de Tres Redes sobre Desempeño Social

Publicado por: Micol Pistelli

Una clienta de SKS, una IMF parte de la 'MicroFinance Network'

Tras la publicación de los posts de martes y miércoles escritos por los colaboradores invitados Tomás Rodríguez (REDCAMIF) y Jack Burga (CRS- -Proyecto MISION), hemos pedido a dos redes regionales Sanabel y MFC, así como a la red internacional MFN, que compartan sus programas sobre desempeño social. Lo que sigue es un resumen de sus puntos más importantes.

Nadine El Leissy, Coordinadora de proyecto de Sanabel: La Red de Microfinanza para países árabes (Sanabel) ha estado involucrada en actividades de apoyo a la gestión del desempeño social desde 2007, año en que puso en marcha su primer proyecto sobre GDS en cooperación con MFC y financiado por Oxfam Novib. Los hitos principales del proyecto incluían la formación y certificación de formadores árabes y representantes expertos en cursos sobre GDS, la formación y certificación de formadores árabes en realización de auditorías sociales, y completar diez auditorías sociales para IMFs miembros. En la página web de Sanabel se puede consultar un informe sobre ‘lecciones aprendidas’ que resume las principales conclusiones del proyecto.

Sanabel lanzó recientemente la segunda fase de su proyecto sobre GDS, que se preve como una continuación de la primera fase, y se dirigirá específicamente a la planificación de acciones y a mejorar la eficacia de los principios de GDS en las operaciones de miembros de Sanabel competentes e interesados, así como a desarrollar, probar y difundir herramientas de GDS que sean útiles.

Proyecto MISION II: Apoyando las IMF de América Latina y Africa en la GDS

Publicado por: Jack Burga

Director, Proyecto Mision II, Catholic Relief Services (CRS)

El proyecto MISION empezó su actividades hacia fines del año 2007. Este proyecto es producto de una alianza entre Catholic Relief Services y dos redes nacionales COPEME en Perú y ASOMIF en Nicaragua con el apoyo de la Fundación Ford. La finalidad del proyecto es apoyar a las instituciones de microfinanzas (IMF) a generar sus sistemas de gestión de desempeño social, como medio para llegar en mejores condiciones a los pobres extremos, muy pobres y marginados de los servicios financieros.

En la primera fase del proyecto se tomó conocimiento y se adaptó y generó nuevas herramientas para apoyar a las instituciones (8 en total). En esta primera fase el proyecto probó sus adaptaciones en diferentes tipos de instituciones tanto reguladas como no reguladas, tanto en zonas rurales como urbanas y periurbanas. El proyecto al cabo de dos años logró demostrar que es posible generar sistemas de desempeño social en las IMF, sin generar distorsiones en la parte financiera y que por el contrario, que el mejorar la objetividad social ayuda a tener una mejor definición del mercado, de los productos y por tanto una mayor efectividad y eficiencia en los resultados financieros.

Gestión del Desempeño Social: Una Respuesta a Tres Preocupaciones de las Microfinanzas

Publicado por: Tomás Rodríguez Alas

Coordinador del Programa MISION de la Red Centroamericana de Microfinanzas (REDCAMIF).

En la actualidad hay tres fenómenos que ocupan la atención de muchas instituciones de microfinanzas y de sus asociaciones gremiales en Centroamérica, a saber: 

• los intentos de regulación de la actividad de microfinanzas por los diferentes gobiernos
• la disminución de recursos por parte de un buen número de financiadores debido a la crisis financiera
• los problemas de pago de los clientes derivados de la misma crisis

Regulación de las Microfinanzas

Frente a los intentos de regular las operaciones de microfinanzas, las instituciones y sus gremios no se oponen al hecho de que exista una legislación para el sector, más bien eso resulta positivo en términos de hacer más transparentes los procesos y de dar mayor seguridad en las operaciones a las clientes y a las mismas instituciones. El punto de conflicto, en la mayor parte de los países, son los parámetros con los que se quiere regular las operaciones de microfinanzas, generalmente atendiendo a las normas prudenciales que se aplican a la banca tradicional.

Las instituciones de microfinanzas piden adecuar esas normas a la realidad de los segmentos de mercado que atienden. Se apela a la naturaleza social de sus orígenes, a que su población meta son sectores sociales desatendidos por la banca tradicional, gente pobre, mujeres, campesinos, propietarios de micro y pequeñas empresas, además se argumenta correctamente que los servicios de microfinanzas contribuyen a la reducción de la pobreza y al desarrollo económico de los sectores que atiende. 

Buenas Prácticas en Suministro de Información: el Papel de las Redes

Publicado por: Micol Pistelli

 MFIs afiliados con la Red Latino Americano de ACCION reciben el premio de 2009 para el Reportaje de Desempeño Social. Alcanzaron el 100% de reportaje en Desempeño Social.

La experiencia ha demostrado que las instituciones de microfinanza (IMFs) con más probabilidades de proporcionar información sobre desempeño social son las que están afiliadas a redes activas en la promoción de la gestión y estándares del desempeño social.  ACCION Network  para América Latina es la líder del grupo: el 100% de sus afiliadas ha enviado información al MIX. A nivel de países, la Asociación Nicaragüense de Instituciones de Microfinanza (ASOMIF; miembro de la Red Centroamericana de Microfinanza [REDCAMIF]) ha obtenido los mejores resultados: ¡con más de la mitad de sus afiliadas facilitando datos sobre desempeño social al MIX, Nicaragua es ahora el primer país en envío de esta información! Microfinance Center (MFC) y Sanabel también han realizado notables esfuerzos, traduciendo el informe de desempeño social del MIX en ruso y árabe, respectivamente, y promoviendo el suministro de información entre sus afiliadas. El resultado ha sido que el MIX ha recibido 42 informes de Europa del Este y Asia Central, y 20 de la región de Medio Oriente y África del Norte. Finalmente, la Red Argentina de Instituciones de Microcredito (RADIM) y Microfinance Network (MFN) también han obtenido un buen alcance, con más de la mitad de sus afiliados proporcionando datos sobre desempeño social. 

Esta semana, el Blog de Indicadores de Desempeño Social se centrará en el papel de las redes y su visión y esfuerzos para la propagación de información sobre desempeño  social y la promoción de transparencia entre sus afiliadas. Permanezcan atentos a la publicación de un post de Tomás Rodríguez Alas, Coordinador del Programa MISION para REDCAMIF.