Blog de Indicadores de Desempeño Social

Adaptarse a un ambiente en cambio: Fonkoze, servicios no financieros y el terremoto en Haití

Escrito por: Katherine Oglietti y Mike Krell

 

 Programa de alfabetización de Fonkoze en acción

Entrevista con:
Myriam Narcisse, Directora, Programa de Alfabetización y Educación, Fonkoze

A menudo, las instituciones de microfinanzas (IMFs) deben enfrentarse con la necesidad de adaptarse a condiciones que están fuera de su control. Para asegurar tanto su supervivencia como el bienestar de sus clientes, las IMFs deben alterar a veces los servicios que proporcionan en respuesta a situaciones inesperadas. Quizás el caso más representativo ha sido el de Haití tras el terremoto de enero. Hablamos con Myriam Narcisse, de Fonkoze, quien nos puso al día sobre cómo su institución se ha adaptado a la situación en Haití. Hablamos también del modo en que Fonkoze ha adaptado su programa de alfabetización para satisfacer las necesidades únicas de sus clientes.

MIX: ¿De qué forma han cambiado las necesidades de sus clientes tras el terremoto que devastó Haití en enero? ¿Dónde es más factible que las instituciones de microfinanzas (IMFs) puedan asistir a sus clientes?

Sra. Narcisse: El reciente terremoto ha cambiado las necesidades de nuestros clientes de manera significativa. Las instituciones de microfinanzas pueden asistir en algunas de estas necesidades, pero no en todas. Una forma obvia en la que las necesidades de los clientes han cambiado se ve en el mayor sentido de vulnerabilidad frente a los peligros relacionados con la meteorología. Dar formación a los clientes en reducción de riesgo de desastres –cómo identificar y afrontar la vulnerabilidad de la familia o el negocio frente al tiempo- es una forma importante en la que las IMFs pueden ayudar. Otra es a través de los seguros de catástrofes. Del mismo modo en que Fonkoze introdujo los microseguros de vida cuando se vio que la muerte era un importante factor de descapitalización para nuestros clientes, un nuevo producto de seguros ayudará a mitigar las consecuencias de los desastres en el proceso de nuestros clientes para salir de la pobreza.

Otra forma en que las IMFs pueden ayudar es asistiendo a los clientes en su ajuste a unas condiciones de mercado que han cambiado tras el terremoto. Pueden trabajar también para aumentar la conciencia de los clientes sobre la importancia de métodos seguros de construcción y de mantenimiento regular. Vemos que éste es un momento crucial para aumentar el espíritu empresarial de los jóvenes, y creemos que será fructífero que las IMFs investiguen cómo pueden echar una mano en este tema. Para acabar, las IMFs pueden ayudar a satisfacer la necesidad de una mayor educación sobre la salud.

Sin embargo, las IMFs no están bien situadas para satisfacer otras necesidades, que incluyen un sistema apropiado de alarma de desastres, mayor acceso a las escuelas, estructuras estatales descentralizadas y un mayor acceso a servicios básicos como agua potable, saneamiento y sanidad.

Servicios no financieros: la experiencia de Initiative Development Ghana

Escrito por: Katherine Oglietti y Mike Krell

Una clienta de ID-Ghana y sus cerámicas

Entrevista con:
Godknows Kporha, Gerente de la misión social, Initiative Development Ghana

En respuesta al rápido crecimiento de la población en la capital de Ghana, a la que contribuye un gran número de migrantes de zonas rurales, Initiative Development Ghana (ID-Ghana) ofrece sus servicios financieros y no financieros a zonas necesitadas de Accra. Su enfoque es dirigirse a los barrios urbanos más pobres para construir una economíaa más inclusiva. Ofrece una combinación que incluye no sólo crédito, sino también ahorros, seguros y formación, en la opinión de que los microcréditos son relevantes, pero son un método incompleto para responder de forma efectiva al problema global de la pobreza.

MIX: En el Informe de Desempeño Social de ID-Ghana, señalan que ofrecen formación en educación de adultos, así como otros servicios no financieros. ¿Qué áreas de aprendizaje cubren estas sesiones? ¿Cuántos de sus clientes participan en ellas? ¿Han realizado alguna evaluación sobre si los clientes han incorporado en sus vidas diarias lo que han aprendido?

Kporha: Nuestra formación se enmarca en dos áreas principales: empresarial y social. En nuestra formación empresarial, cubrimos temas tales como los costes y precios, la atención al cliente, identificación de oportunidades de negocio, archivo de datos y gestión del crédito. Los temas sociales incluyen la higiene personal, seguro nacional de salud, violencia doméstica, y prevención y gestión de la malaria. Estas sesiones se han integrado en la metodología para nuestro nuevo producto de crédito a grupos, Onipa Nua, y son obligatorias para los “socios” (es decir, los clientes).

 

Seguimos muy de cerca la asistencia a estas sesiones. En marzo de 2010, 3.249 personas recibieron formación de ID-Ghana, de un total de 3.991 prestatarios activos. Y, mientras no hemos llevado a cabo una evaluación de impacto del nuevo sistema de formación, la evidencia anecdótica sugiere que estas sesiones tienen un resultado positivo para nuestros socios. Creemos que estas sesiones han equipado a los socios con habilidades y conocimientos muy necesarios en relación con la gestión efectiva de los préstamos, entre otras cosas, y que esto se ha reflejado en una tasa mucho mayor de devolución de los préstamos.

Un enfoque integral de la igualdad de género: Los servicios financieros y no financieros del SABR, Uzbekistan

Escrito por: Katherine Oglietti

 

Clientes de SABR durante una sesión de formación

Entrevista con:
Madina Rakhimova, Directora Ejecutiva y Saodat Akhmedova, Director Adjunto, Centro de Desarrollo Socio-económico (SABR), Uzbekistan

El Centro de Desarrollo Socio-Económico (SABR - Social Economic Development Centre) situado en Samarkand, Uzbekistán, es una ONG fundada en 1996 que ayuda a mujeres víctimas de violencia doméstica y sus hijos. SABR trabaja con y por las mujeres y sus hijos que se encuentran en una situación socio-económica difícil, dándoles ayuda, apoyo y la oportunidad de una vida libre en un ambiente seguro. SABR añadió el departamento de microfinanzas a su actividad en el 2001, y se convirtió en una institución de microfinanzas (IMF) en el 2006. Las IMF promueven la mejora de las condiciones socio-económicas de los sectores de la sociedad más vulnerables reforzando sus capacidades para vivir de forma independiente y en entorno seguro.
 
MIX: ¿Qué les llevó a la decisión de incluir los programas de microfinanzas en su actividad?

SABR: Los resultados socio-económicos de los estudios llevados a cabo en zonas rurales de  Uzbekistán señalaron que las raíces de la desigualdad de género y la violencia contra las mujeres no sólo se basaban en los estereotipos de género y en las tradiciones prevalentes dadas  en una sociedad, sino también en la dependencia económica de la mujer respecto a sus familiares o marido.  Para tratar este problema, la prioridad de nuestro programa fue involucrar a las mujeres de las zonas rurales en actividades empresariales. El medio más adecuado para apoyar la puesta en marcha de los negocios individuales es a través de microcréditos. En el 2001, el microcrédito fue el nuevo mecanismo para apoyar y desarrollar las capas de la sociedad de Uzbekistán que cuentan con menos recursos.

Servicios no financieros: los datos del Informe de Desempeño Social

Escrito por: Taea Calcut

Siguiendo con nuestro tema actual de servicios no financieros, el post de hoy del Blog de Indicadores de Desempeño Social examina los servicios ofrecidos por 208 instituciones de microfinanzas (IMFs) de 69 países de todo el mundo, que enviaron sus Informes de Desempeño Social de MIX en 2008 (como se ha explicado en posts anteriores sobre datos, queremos resaltar que el tamaño de nuestra muestra actual continúa siendo demasiado pequeña para llegar a conclusiones definitivas. Sin embargo, presentamos la información que tenemos, con la esperanza de animar a que más IMFs envíen sus Informes de Desempeño Social, así como para ayudar a la formulación de los programas de investigación en el futuro).

Gráfico 1: Servicios no financieros ofrecidos por las IMFs (n=208)

 

En primer lugar, nos fijamos en el tipo y popularidad de los servicios que las IMFs prestan a sus clientes. Como ilustra el gráfico 1, más arriba, observamos que los servicios de empoderamiento de las mujeres, cuyo objetivo es aliviar las desigualdades sociales y limitaciones a las que hacen frente las mujeres, se encuentran entre los servicios más populares, ofrecidos por 98 (el 47%) de las IMFs que presentaron sus informes. Dentro de esta categoría de empoderamiento de las mujeres, las IMFs ofrecen con mayor probabilidad formación empresarial (82%) y de liderazgo (59%) a sus clientas. El siguiente servicio más ofrecido por las IMFs son los servicios para empresas (95 IMFs, 46%), seguidos por la educación para adultos (77 IMFs, 37%) y servicios de salud (60 IMFs, 29%).

Impulsar la inclusión financiera: el papel de los servicios no financieros

Escrito por: Taea Calcut

 

A principios de este año, el Blog de Indicadores de Desempeño Social exploró la variedad de productos y servicios financieros ofrecidos por instituciones de microfinanzas (IMFs) para satisfacer las necesidades y limitaciones especiales de sus clientes. Sin embargo, recientes investigaciones y debates del sector sugieren que el logro de los fines de desempeño social de las IMFs se podría alcanzar mejor con la provisión adicional de servicios no financieros que complementen el negocio central de las IMFs y ayuden a los clientes a utilizar mejor los productos y servicios financieros disponibles. Para examinar más a fondo esta cuestión, el blog presentará datos y enfoques innovadores sobre servicios no financieros, incluyendo servicios para empresas, educación para adultos, servicios de salud y empoderamiento de la mujer, utilizando los Informes de Desempeño Social del MIX, así como entrevistas con IMFs, durante las próximas semanas.